افزایش قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1404 تایید شد! محاسبه نرخ جدید

با اعلام شورای عالی بیمه در 28 اسفند 1403، نرخ حق‌بیمه پایه بیمه شخص ثالث 1404 با رشد 36.5 درصدی به 5,636,000 تومان رسیده است. از اول فروردین 1404 تمامی شرکت‌های بیمه موظف شده‌اند بیمه‌نامه‌های شخص ثالث را با تعهدات بدنی 2 میلیارد و 133 میلیون و 333 هزار تومان (معادل دیه ماه‌های حرام) و تعهدات مالی حداقل 53 میلیون و 333 هزار تومان صادر کنند.

نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث 1404 و تغییرات تعهدات مالی

در سال 1404، نرخ بیمه شخص ثالث با افزایش 36.5 درصدی همراه شده است. هزینه بیمه خودروهای سواری بین 5,636,000 تا 8,781,000 تومان، برای موتورسیکلت‌ها از 1,399,300 تا 2,019,700 تومان و برای خودروهای بارکش از 6,905,500 تا 16,629,100 تومان متغیر است. حداقل تعهد مالی همسو با نرخ دیه، به 53 میلیون و 333 هزار تومان افزایش یافته که معادل نیمی از 2.5 درصد نرخ دیه در ماه حرام است. حداکثر تعهد مالی نیز برابر نصف دیه ماه حرام یعنی 1 میلیارد و 66 هزار تومان خواهد بود. برای بهره‌مندی از سقف جدید تعهدات با توجه به قیمت بالای بیمه شخص ثالث، دریافت الحاقیه ضروری است. جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری نیز روزانه از 15 تا 24 هزار تومان در سال 1404 متغیر است.

چرا حق بیمه شخص ثالث در سال 1404 افزایش یافت؟

اصلی‌ترین عامل قیمت بیمه شخص ثالث 1404، افزایش نرخ دیه که هر سال اتفاق می‌افتد. نرخ دیه کامل در سال 1404 با افزایش 33.3 درصدی به شرح زیر اعلام شده است:

• ماه‌های غیرحرام: 1 میلیارد و 600 میلیون تومان
• ماه‌های حرام: 2 میلیارد و 133 میلیون تومان

شورای عالی بیمه نیز به منظور حفظ توانگری مالی شرکت‌های بیمه و پوشش تعهدات ناشی از افزایش دیه، نرخ حق بیمه شخص ثالث را 36.5درصد افزایش داد که این میزان 3.2درصد بیشتر از نرخ افزایش دیه است. این تصمیم با هدف ایجاد تعادل بین توانایی شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت و حمایت از حقوق زیان‌دیدگان حوادث رانندگی اتخاذ شده است.

نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث برای انواع خودروها در سال 1404

افزایش حق بیمه شخص ثالث به معنای تغییر در تعرفه‌های پرداختی برای انواع خودروها است. نرخ پایه بیمه شخص ثالث به صورت سالیانه و بر اساس نوع خودرو (به ویژه تعداد سیلندر) و کاربری آن تعیین می‌شود. در سال 1404، نرخ‌های پایه به شرح زیر اعلام شده است (این نرخ‌ها بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده و تخفیف‌های احتمالی هستند):

• خودروهای سواری با کمتر از چهار سیلندر: 5,636,000 تومان
• خودروهای پراید و تیبا: 6,674,700
• خودروهای سواری چهار سیلندر: 7,845,700 هزار تومان
• خودروهای سواری با بیش از چهار سیلندر: 8,781,000 تومان

لازم به تاکید است که این نرخ‌ها، نرخ‌های پایه هستند و به این مبالغ، 10 درصد مالیات بر ارزش افزوده سال 1403 نیز افزوده خواهد شد. همچنین، رانندگان می‌توانند با استفاده از تخفیف‌های عدم خسارت، نرخ نهایی بیمه خود را کاهش دهند.

مقایسه نرخ‌های بیمه شخص ثالث 1404 با سال 1403

برای درک بهتر میزان افزایش قیمت‌ها، مقایسه‌ای بین نرخ‌های پایه بیمه شخص ثالث در سال 1404 و سال 1403 انجام می‌دهیم:

نوع خودرو

نرخ پایه 1403 (تومان)

نرخ پایه 1404 (تومان)

سواری کمتر از 4 سیلندر

4 میلیون و 128 هزار

5 میلیون و 636 هزار تومان

پراید و پیکان

4 میلیون و 888 هزار

6 میلیون و ششصد و 74 هزار و 700 تومان

سواری 4 سیلندر

5 میلیون و 741 هزار

7 میلیون و هشتصد و 45 و 700 تومان

سواری بیش از 4 سیلندر

6 میلیون و 432 هزار

8 میلیون و 781 هزار تومان

همانطور که مشاهده می‌شود، افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1404 برای تمامی دسته‌های خودرو قابل توجه است و رانندگان باید این افزایش هزینه‌ها را در بودجه سالانه خود لحاظ کنند.

افزایش سقف تعهدات مالی: خبر خوب در کنار افزایش قیمت

در کنار افزایش نرخ حق بیمه، خبر مثبتی نیز در مورد بیمه شخص ثالث در سال 1404 وجود دارد و آن افزایش سقف تعهدات مالی است. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث که پیش از این 40 میلیون تومان بود، در سال جدید به 53میلیون و 333 هزار تومان افزایش یافته است.

این افزایش سقف تعهدات مالی به معنای پوشش گسترده‌تر خسارت‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی است و می‌تواند تا حدی از نگرانی‌های رانندگان در مواجهه با حوادثی که منجر به خسارت‌های مالی سنگین می‌شوند، بکاهد.

توصیه‌هایی برای رانندگان در سال 1404

با توجه به افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال 1404، توصیه می‌شود رانندگان موارد زیر را مد نظر قرار دهند:

• تمدید به موقع بیمه‌نامه: به تاریخ انقضای بیمه‌نامه خود توجه داشته باشید و نسبت به تمدید آن قبل از اتمام اعتبار و یا در همان تاریخ اقدام کنید تا از پرداخت جریمه دیرکرد و از دست دادن تخفیفات عدم خسارت جلوگیری نمایید.
• بررسی سقف تعهدات مالی: با توجه به افزایش سقف تعهدات مالی به 53 میلیون و 333 هزار تومان، در صورت تمایل و برای اطمینان خاطر بیشتر، می‌توانید سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خود را افزایش دهید.
• مقایسه قیمت‌ها و انتخاب بهترین بیمه: پیش از خرید بیمه شخص ثالث، قیمت‌ها و شرایط ارائه شده توسط شرکت‌های مختلف بیمه را مقایسه کنید و با توجه به نیازها و بودجه خود، بهترین گزینه را انتخاب نمایید.
• رانندگی ایمن: همواره با رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی و رانندگی ایمن، از وقوع حوادث رانندگی و به تبع آن، از تحمیل هزینه‌های ناشی از خسارت و افزایش حق بیمه در سال‌های آتی پیشگیری کنید.

مقایسه و خرید انواع بیمه شخص ثالث از بیمه‌دات‌کام

انتخاب بهترین بیمه‌نامه با توجه به تعداد زیاد گزینه‌ها و تفاوت‌های قیمتی ممکن است زمان‌بر و پیچیده باشد. به همین دلیل، وجود یک سامانه برای مقایسه و استعلام سریع قیمت‌ها از چندین شرکت معتبر، می‌تواند به شما کمک کند تا انتخاب درستی داشته باشید.

بیمه دات کام این امکان را برای شما فراهم می‌کند تا انواع بیمه‌ها، از جمله بیمه شخص ثالث را مقایسه کرده و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. این سامانه آنلاین با ارائه خدماتی مانند خرید قسطی بیمه، پشتیبانی 24 ساعته، مشاوره رایگان و امکان دریافت بیمه‌نامه به صورت چاپی، به شما کمک می‌کند تا در زمان و هزینه خود صرفه‌جویی کرده و از خدمات بیمه‌ای با کیفیت بهره‌مند شوید.