70 درصد تخفیف برای بی‌خسارتی / سلیقه‌فروشی در بیمه بدنه ادامه دارد
سقف تخفیف عدم خسارت در بیمه شخص ثالث به 70 درصد رسیده و همه شرکت‌ها ملزم به اجرای قانون واحد هستند؛ اما بیمه بدنه همچنان جزیره‌ای اداره می‌شود و هر شرکت با فرمول خود نرخ تعیین می‌کند؛ نتیجه، بازاری پر از ابهام، رقابت ناسالم و سردرگمی مشتریان است.
به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، بیمه‌گذارانی که در طول دوره اعتبار بیمه‌نامه خود هیچ خسارتی به ثبت نرسانده‌اند، طبق ماده 18 قانون و مقررات مصوب شورای عالی بیمه، مشمول «تخفیف عدم خسارت» می‌شوند. این تخفیف در بیمه شخص ثالث به‌طور پلکانی افزایش می‌یابد و می‌تواند تا سقف 70 درصد از حق بیمه را کاهش دهد.
اصلاح رویه غیرقانونی در بیمه‌های خودرو با ورود سازمان بازرسیجعفری، رئیس اداره نظارت بر بیمه‌های خودرو در بیمه مرکزی، در همین ارتباط اظهار کرد: «اگر بیمه‌گذاران در سال اعتبار بیمه‌نامه خود خسارتی برای شرکت بیمه به وجود نیاورند، در سال بعد پاداش و جایزه‌ای تحت عنوان تخفیف عدم خسارت به آنان تعلق می‌گیرد. تخفیفات بیمه‌نامه‌ها بر مبنای ماده 18 قانون مشخص شده و در اختیار شرکت‌های بیمه قرار دارد. اگر بیمه‌گذاران در سال‌های مختلف خسارتی را استفاده نکنند، تخفیف‌هایشان سال به سال افزایش می‌یابد. اما اگر خسارتی وارد شود، معمولاً شرکت‌های بیمه تخفیف را برای سال بعد کاهش می‌دهند و بخشی از خسارت پرداختی نیز به عنوان فرانشیز از بیمه‌گذار کسر می‌شود.»
وی درباره تفاوت بیمه شخص ثالث و بدنه توضیح داد: «در بیمه بدنه، نرخ و شرایط اختیاری بوده و بر اساس آیین‌نامه 94 شورای عالی بیمه، تخفیف‌ها ممکن است بسته به سیاست‌های هر شرکت بیمه متفاوت باشد. اما در بیمه شخص ثالث، همه شرکت‌ها از یک رویه واحد و قانون مشخص تبعیت می‌کنند. میزان تخفیف‌ها در بیمه شخص ثالث بستگی به نوع خسارت دارد و حداکثر تخفیف اعطا شده به بیمه‌گذاران می‌تواند تا 70 درصد باشد.»
اما زمانی که پای بیمه بدنه به میان می‌آید، ورق برمی‌گردد. آزادی عمل شرکت‌ها در تعیین نرخ و سقف تخفیف باعث شکل‌گیری نرخ‌های غیرشفاف، تخفیف‌های تبلیغاتی مقطعی و شروط پیچیده‌ای شده که بسیاری از مشتریان از آنها بی‌اطلاع هستند.
یک فعال بازار بیمه در گفت‌وگو با تسنیم می‌گوید: «مردم اغلب نمی‌دانند پشت عنوان "تا 60% تخفیف بیمه بدنه" چه شرایط و تبصره‌هایی خوابیده است. بعضی شرکت‌ها تخفیف را مشروط به خرید سایر پوشش‌ها یا عدم دریافت خسارت حتی در سال‌های قبل می‌کنند که باعث پیچیدگی و نارضایتی می‌شود.»
از منظر اقتصادی، این دوگانگی در سیاست تخفیف، هم قدرت مقایسه‌پذیری قیمت‌ها را از مشتری می‌گیرد و هم رقابت را به سمت جنگ تبلیغات و شعارهای تخفیفی می‌کشاند. از نگاه روانی، بیمه‌گذار از «بخش شخص ثالث» حس اطمینان و از «بخش بدنه» حس تردید دریافت می‌کند؛ ترکیبی که می‌تواند بر اعتماد عمومی به صنعت بیمه اثر منفی بگذارد.
بنابراین، در حالی که بیمه شخص ثالث با سقف 70 درصدی تخفیف عدم خسارت، رشد نظم‌یافته و شفافیت دارد، بیمه بدنه هنوز در سایه سلیقه‌فروشی شرکت‌ها حرکت می‌کند. شفاف‌سازی این بخش و تدوین یک چارچوب حداقلی تخفیف می‌تواند از نوسان‌گیری، نرخ‌سازی و ابهامات گسترده جلوگیری کند.