تسهیلات در بانک پاسارگاد پرداخت می شود اما بیشتر به زیر مجموعه

به گزارش مشرق، بانک پاسارگاد یکی از بانک‌هایی است که بیشترین تسهیلات خود را به سهامداران، اشخاص مرتبط و شرکت‌های زیرمجموعه پرداخت کرده است:

در آخرین صورتمالی این بانک که در پایان آذر ماه سال جاری منتشر شده و برای عملکرد 9 ماهه این بانک است، سپرده‌ها و اعطای تسهیلات به شرح زیر است:

سپرده‌های این بانک به 3 بخش هزینه زا، غیر هزینه زا و ارزی تقسیم می‌شود که ریز آن عبارت است:

سپرده‌های کوتاه مدت این بانک به میزان 65 هزار و 166 میلیارد تومان است، سپرده‌های کوتاه مدت ویژه تنها 412 میلیارد تومان است، سپرده‌های بلند مدت نیز 304 هزار و 927 میلیارد تومان است، جمع سپرده‌های هزینه زا این بانک 370 هزار و 486 میلیارد تومان است.

سپرده‌ای که مختص قرض الحسنه است نیز 50 هزار و 162 میلیارد تومان است، جمع سپرده‌های ریالی این بانک به میزان 420 هزار و 648 میلیارد تومان است.

سپرده‌های ارزی این بانک نیز 31 هزار و 214 میلیارد تومان است، جمع سپرده‌های دریافتی این بانک نیز 451 هزار و 863 میلیارد تومان است.

تسهیلات چگونه پرداخت می‌شود؟

تسهیلات این بانک به دو نوع ارزی و ریالی پرداخت شده و جالب اینجاست که بیشتر تسهیلات این بانک به صورت ارزی است و به دست مردم عادی نمی‌رسد.

تسهیلات اعطایی و مطالبات از اشخاص غیر دولتی - ارزی عبارت است از: 473 هزار و 393 میلیارد تومان

تسهیلات اعطایی و مطالبات از اشخاص غیر دولتی - ریالی نیز عبارت است از: 97 هزار و 450 میلیارد تومان

کل تسهیلات این بانک به عدد 567 هزار و 844 میلیارد تومان رسیده که نکته جالب اینجاست که 25 درصد بیشتر از سپرده‌ها و به معنای خلق پول بانک است.

پرداخت 80 درصد کل تسهیلات کلان به سهامداران، اشخاص مرتبط و شرکت‌های زیرمجموعه

بررسی صورت‌های مالی بانک پاسارگاد نشان می‌دهد از مجموع 386 هزار و 357 میلیارد تومان مانده تسهیلات اعطایی این بانک، معادل 80 درصد از این تسهیلات به ارزش 309 هزار و 317 میلیارد تومان صرف پرداخت تسهیلات به شرکت‌های زیرمجموعه بانک، سهامداران و اشخاص مرتبط شده است. به‌عبارت دیگر 80 درصد از کل خلق پول انجام شده توسط این بانک در حوزه تسهیلات کلان، به شرکت‌های زیرمجموعه، سهامداران و اشخاص مرتبط داده شده است.

پرداخت تسهیلات به ذینفع واحد 38.7 برابر حد مجاز

سرمایه پایه بانک پاسارگاد در 27 هزار و 296 میلیارد تومان است که با این حساب، این بانک می‌تواند حداکثر به یک ذینفع واحد 5 هزار و 429 میلیارد تومان پرداخت کند اما این بانک، فقط به گروه مادر تخصصی توسعه معادن و صنایع معدنی خاورمیانه (میدکو) که متعلق به شرکت پارس آریان و سایر شرکت‌های زیرمجموعه بانک پاسارگاد است، رقمی بالغ بر 129 هزار و 560 میلیارد تومان پرداخت کرده است. این رقم به معنای آن است که بانک پاسارگاد فقط به این گروه حدود 24 برابر حد مجاز تسهیلات پرداخت کرده است. این ارقام مانده تسهیلات اعطایی به شرکت مدیکو است و روند پرداخت و بازپرداخت تسهیلات به این شرکت از سال‌های ابتدایی فعالیت بانک پاسارگاد تاکنون ادامه داشته است.

علاوه بر این، بانک پاسارگاد به شرکت‌های متعدد خود و شرکت‌های سهامداران خود تسهیلات گسترده‌ای پرداخت کرده است. به‌عنوان مثال شرکت گسترش انرژی پاسارگاد که یکی از شرکت‌های گروه مالی پاسارگاد است و گروه مالی پاسارگاد هم از شرکت‌های زیرمجموعه بانک پاسارگاد است، 38 هزار و 252 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده که این رقم 7 برابر حد مجاز پرداخت تسهیلات به این شرکت بوده است.

باتوجه به رابطه سهامداری گسترده و آشکار گروه مالی پاسارگاد، شرکت پارس آریان و شرکت ارزش آفرینان پاسارگاد، در صورتی که این شرکت‌ها را همگی مرتبط با شرکت پارس آریان بدانیم و آنها را یک ذینفع واحد بدانیم، 210 هزار و 419 میلیارد تومان از کل تسهیلات اعطایی بانک پاسارگاد به یک ذینفع واحد پرداخت شده است که این رقم 38.7 برابر نسبت مجاز در آئین نامه تسهیلات و تعهدات کلان بانک آینده است.

عدم رعایت سقف مجموع تسهیلات و تعهدات کلان بانک

از طرف دیگر کل تسهیلات کلان اعطایی یک بانک به همه اشخاص حقیقی و حقوقی طبق ماده 7 آئین نامه تسهیلات و تعهدات کلان حداکثر باید 8 برابر باشد که باتوجه به سرمایه بانک، این بانک حداکثر می‌تواند 218 هزار و 368 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کند اما تا پایان شهریور ماه امسال مانده تسهیلات کلان پرداختی این بانک معادل 386 هزار و 357 میلیارد تومان بوده که این رقم 43 درصد بیش از سقف تعیین شد است.

عملکرد صفر در پرداخت تسهیلات ساخت مسکن و اعطای 8 هزار میلیارد تومان به شرکت مسکنی زیرمجموعه

بانک پاسارگاد، حدود رشد ترازنامه‌ای که بانک مرکزی تعیین کرده است را رعایت نکرده و عملکرد این بانک در حوزه اعطای تسهیلات به بخش ساخت مسکن در پروژه نهضت ملی مسکن صفر بوده است. تنها عملکرد این بانک پرداخت 613 میلیارد تومان تسهیلات ودیعه مسکن بوده است. اما در عین حال به شرکت تأمین مسکن گروه مالی پاسارگاد 8 هزار و 36 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده است. همچنین به شرکت تأمین آتیه کارکنان گروه مالی پاسارگاد 3 هزار و 623 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده است.

سهم بالای کارکنان بانک از تسهیلات قرض‌الحسنه

این بانک در حوزه تسهیلات قرض‌الحسنه هم قوانین را زیر پا گذاشته است به‌طوری که از مجموع 1,172 میلیارد تومان مانده تسهیلات پرداختی قرض‌الحسنه در سال 1401 رقمی بالغ بر 744 میلیارد تومان (63.4 درصد) را صرف پرداخت تسهیلات به کارکنان بانک پاسارگاد کرده است. در 6 ماهه اول سال 1402 این نسبت به 42.4 درصد کاهش یافته است.