جهش 82 درصدی خالص درآمد بانک صادرات ایران در 7 ماهه اول 1404

به گزارش روابط‌عمومی بانک صادرات ایران، در حالی‌که در هفت‌ماهه نخست سال 1403، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک حدود 552 هزار میلیارد ریال بود، این رقم در سال جاری با رشد72 درصدی به بیش از 952 هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. موتور اصلی رشد درآمد بانک صادرات ایران، افزایش درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی است که از 442 هزار میلیارد ریال در سال گذشته به حدود 685 هزار میلیارد ریال در سال 1404 رسیده و 55 درصد رشد را ثبت کرده است. این رشد، نتیجه‌ی گسترش سهم بانک از بازار تسهیلات، مدیریت مؤثر ریسک اعتباری و تمرکز بر پرتفوی‌های با بازدهی بالاتر بوده است.

بهره‌گیری هوشمندانه از فرصت‌های سرمایه‌گذاری

در کنار بخش تسهیلات، درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها و اوراق بدهی نیز رشدی چشمگیر را تجربه کرده است. درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها با افزایش 188 درصدی از 31 هزار میلیارد ریال به بیش از 92 هزار میلیارد ریال رسیده است؛ همچنین درآمد اوراق بدهی با جهش 193 درصدی به بیش از 50 هزار میلیارد ریال رسیده و سهم پررنگ‌تری در ترکیب درآمدی بانک یافته است.

این ارقام نشان‌دهنده عملکرد متمایز بانک به سمت بهره‌گیری از ظرفیت‌های بازار سرمایه، بهینه‌سازی سبد دارایی‌ها و کسب بازدهی مستمر از منابع است؛ اقدامی که با سیاست‌های کلان بانک در مسیر سودآوری پایدار و کنترل ریسک هم‌راستا ارزیابی می‌شود.

افزایش درآمدهای کارمزد با خدمات متمایز

درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران نیز به عنوان یکی از شاخص‌های کیفیت درآمد، رشد 22 درصدی را در هفت‌ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه پارسال تجربه کرده و از 60 هزار میلیارد ریال در سال گذشته به بیش از 73 هزار میلیارد ریال در سال جاری رسیده است.

رشد درآمدهای غیرمشاع بیانگر حرکت هدفمند

هدف بانک صادرات ایران در توسعه خدمات دیجیتال، بهبود تجربه مشتری و کاهش وابستگی به درآمدهای تسهیلاتی است. به‌گونه‌ای‌که تمرکز بانک بر خدمات الکترونیک، بانکداری شرکتی، صدور ضمانت‌نامه و گسترش خدمات موجب شده سهم درآمدهای پایدار در ساختار سودآوری نماد نام‌آشنای «وبصادر» افزایش یابد.

کنترل هزینه‌ها و تقویت حاشیه سود

این گزارش می‌افزاید: در سمت هزینه‌ها نیز بانک صادرات ایران توانسته با انضباط مالی و برنامه‌ریزی دقیق، رشد هزینه‌ها را پایین‌تر از رشد درآمدها نگه دارد. نتیجه اینکه هزینه‌های بانک در هفت‌ماهه نخست سال جاری به حدود 754 هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته 70 درصد رشد داشته است؛ در حالی‌که مجموع درآمدهای عملیاتی در همین مدت بیش از 72 درصد رشد کرده‌اند.

بخش عمده هزینه‌ها مربوط به سود سپرده‌هاست که از 400 هزار میلیارد ریال به بیش از 691 هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. با این حال، رشد هزینه‌های مالی و کارمزدی به ترتیب تنها 26 و 30 درصد بوده است که از میانگین رشد درآمد کمتر بوده و این موضوع نشان‌دهنده موفقیت بانک در مدیریت بهینه منابع و مصارف و افزایش بهره‌وری عملیاتی است.

نتیجه این عملکرد، بهبود محسوس حاشیه سود و ارتقای تراز عملیاتی بانک از 24 به 26 درصد است؛ نشانه‌ای از بازگشت بانک صادرات ایران به مدار پایداری و سودآوری باکیفیت.

رشد متوازن در تجهیز منابع

در کنار عملکرد درآمدی، رشد 50 درصدی مانده سپرده‌های بانک صادرات ایران تا پایان مهر ماه 1404 نیز مؤید جایگاه برجسته این بانک در جذب منابع است. نکته مهم اینکه سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری ریالی با رشد 46 درصدی و سهم 21 درصدی، همچنان منبع اصلی تجهیز مالی بانک به شمار می‌روند.

در عین حال، سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با رشد خیره‌کننده 112 درصدی، سهم 31 درصدی از کل سپرده‌ها را به خود اختصاص داده‌اند که نشان‌دهنده اعتماد پایدار مشتریان و جذابیت سیاست‌های نرخ‌گذاری بانک است.

افزون بر این، سپرده‌های ارزی نیز با رشد 63 درصدی در پایان مهر ماه 1404 از 403هزار میلیارد ریال به بیش از 658 هزار میلیارد ریال رسیده‌اند. این جهش در سپرده‌های ارزی و بلندمدت، علاوه بر کاهش هزینه تأمین مالی، به تعادل ارزی و تقویت توان تسهیلات ارزی بانک کمک کرده است.

چرخ وام به نفع اقتصاد می‌چرخد

مانده تسهیلات بانک صادرات ایران در پایان شهریورماه 1403 با رشد 41 درصدی نسبت به سال گذشته به بیش از 9663 هزار میلیارد ریال رسیده است. در ترکیب تسهیلات، مرابحه با سهم 29 درصدی و رشد 52 درصدی بیشترین وزن را دارد. رشد تسهیلات مرابحه بیانگر تمرکز بانک بر تأمین مالی خرد، خانوار و تولیدکنندگان است. همچنین، تسهیلات اعتبارات اسنادی با رشد 60 درصدی سهم مهمی در رونق تجارت داخلی و خارجی دارند.

بانک صادرات ایران با اتکا به سیاست‌های بهداشت اعتباری و کنترل مطالبات غیرجاری، رشد تسهیلات را به سمت بخش‌های مولد هدایت کرده و البته مانده تسهیلات قرض‌الحسنه در پایان مهرماه 1404نیز با رشد 31 درصدی و سهم 15 درصدی، جایگاه اجتماعی بانک را در حمایت از اقشار مختلف تثبیت کرده است.

تأکید بر بهره‌وری و انضباط

در ماه‌های اخیر، مدیرعامل بانک صادرات ایران بارها بر ضرورت افزایش بهره‌وری شعب، مدیریت بهینه دارایی‌ها و وصول مؤثر مطالبات تأکید کرده است. عملکرد مالی هفت‌ماهه نشان می‌دهد این سیاست‌ها به‌صورت ملموس در شاخص‌های بانک منعکس شده‌اند. بهبود نسبت درآمد به هزینه، رشد پایدار سپرده‌های بلندمدت، ارتقای سهم درآمدهای کارمزدی و کنترل هزینه‌های مالی همگی نشانه‌هایی از حرکت برنامه‌ریزی‌شده بانک در مسیر انضباط مالی و ارتقای سلامت اعتباری هستند.

عملکرد بانک صادرات ایران فراتر از یک رشد عددی در درآمد است؛ این عملکرد نشان‌دهنده تحول در الگوی کسب‌وکار بانک، افزایش بهره‌وری در سطح شعب و بهبود تراز درآمدی و اعتباری است. استمرار این مسیر می‌تواند ضمن تثبیت جایگاه بانک صادرات به‌عنوان یکی از بازیگران اصلی نظام بانکی کشور، راه را برای سودآوری پایدار و افزایش بازده دارایی‌ها در سال‌های آینده هموار سازد.