صندوق درآمد ثابت ثبات؛ کسب سود حتی در روزهای تعطیل!
کسب سود از سرمایهگذاری همیشه نباید با خرید و فروش روزانه، تحلیل نمودارها و تحمل نوسانهای شدید همراه باشد. خیلی از افراد فقط میخواهند پولشان را جایی سرمایهگذاری کنند و بدون دردسر و نگرانی، سود بگیرند و هر زمان به سرمایه خود نیاز داشتند، بتوانند به آن دسترسی داشته باشند. در گذشته اولین گزینهای که برای چنین هدفی به ذهن میرسید، سپرده بانکی بود؛ راهکاری آشنا و سنتی که بسیاری از خانوادههای ایرانی برای حفظ سرمایه و دریافت سود از آن استفاده میکردند.
اما امروز بانک تنها راه کسب سود کمدردسر نیست. ابزارهای مالی جدیدتری به وجود آمدهاند که میتوانند در کنار ریسک پایین، بازدهی رقابتیتر و انعطاف بیشتری در اختیار سرمایهگذاران قرار دهند. صندوقهای درآمد ثابت مانند صندوق ثبات یکی از مهمترین این ابزارها هستند.
سپرده بانکی؛ انتخاب آشنا با چند محدودیت
افتتاح سپرده بانکی کار دشواری نیست. مبلغی را به حساب خود واریز میکنید و بانک متناسب با نوع سپرده، مدت آن و شرایط تعیینشده، به شما سود پرداخت میکند. امنیت، سادگی و آشنایی عمومی باعث شده است سپرده بانکی همچنان یکی از گزینههای پرطرفدار برای افراد کاملاً ریسکگریز باشد. با این حال، سپردههای بانکی محدودیتهایی نیز دارند:
- نرخ سود معمولاً ثابت و محدود است.
- برداشت پیش از سررسید باعث کاهش سود میشود (نرخ شکست وجود دارد).
- سودی که دریافت میکنید، روزشمار نیست.
- برخی سپردهها حداقل مبلغ افتتاح یا شرایط خاص دارند.
- هر زمان که بخواهید نمیتوانید سریع به پول خود دسترسی داشته باشید.
این در حالی است که صندوقهای درآمد ثابت تمام این چالشها را برطرف کردهاند.
صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایهگذاری بسیار کمریسک است که بخش عمده داراییهای خود را در اوراق با درآمد ثابت، سپردههای بانکی و سایر ابزارهای مالی کمنوسان سرمایهگذاری میکند.
مدیریت این داراییها بر عهده یک تیم حرفهای است. بنابراین سرمایهگذار نیازی ندارد هر روز بازار را بررسی کند، درباره خریدوفروش اوراق تصمیم بگیرد یا نگران نوسانهای شدید بازار سهام باشد.
به زبان ساده، شما واحدهای صندوق را خریداری میکنید و مدیریت سرمایه خود را به متخصصان میسپارید. تیم مدیریت صندوق نیز تلاش میکند با انتخاب ترکیب مناسبی از اوراق و سپردهها، بازدهی مطلوبی با ریسک محدود ایجاد کند. سود صندوقهای درآمد ثابت بسیار بیشتر از سپرده بانکی است. برای مثال، صندوق ثبات ویستا، سودی معادل39.51 درصد ارائه میدهد که تقریباً 2 برابر سپردههای بانکی است.
بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟
برای مقایسه این دو گزینه باید میزان بازدهی، نحوه دسترسی به سرمایه و شرایط برداشت پول را همزمان بررسی کنیم.
مقایسه صندوق درآمد ثابت با بانک
سپرده بانکی
صندوق درآمد ثابت
معیار
افتتاح حساب یا سپرده
خرید واحدهای صندوق
شیوه سرمایهگذاری
بسیار پایین
بسیار پایین
سطح ریسک
متناسب با نوع سپرده
بهصورت روزشمار
نحوه محاسبه سود
دارای سررسید مشخص
بدون محدودیت
مدت سرمایهگذاری
باعث کاهش نرخ سود میشود
هر زمان که سرمایهگذار بخواهد
برداشت زودتر از موعد
توسط بانک
توسط تیم تخصصی صندوق
مدیریت سرمایه
مطابق نرخ سپرده (23 درصد)
بسیار بیشتر از بانک
میزان بازدهی
مراجعه به بانک یا خدمات آنلاین
از طریق کارگزاریها و اپلیکیشنها
نحوه دسترسی
مهمترین تفاوت این است که در بسیاری از صندوقهای درآمد ثابت، بازدهی سرمایه بهصورت روزشمار محاسبه میشود و سرمایهگذار به نگهداری پول تا یک سررسید مشخص متعهد نیست.
در نتیجه، اگر فردی بهدنبال گزینهای آشنا و کاملاً بانکی باشد، سپرده همچنان میتواند انتخاب مناسبی باشد. اما برای کسی که بازدهی رقابتیتر، سود روزشمار و انعطاف بیشتر در مدیریت پول خود میخواهد، صندوق درآمد ثابت گزینه قابلبررسیتری است.
چرا سود روزشمار اهمیت دارد؟
فرض کنید مبلغی در اختیار دارید که احتمال میدهید یک یا دو ماه آینده به آن نیاز پیدا کنید. نگهداری این پول در حساب جاری باعث میشود در این مدت بازدهی خاصی از آن دریافت نکنید. از سوی دیگر، ممکن است تمایلی به سپردهگذاری بلندمدت نیز نداشته باشید. صندوق درآمد ثابت میتواند برای مدیریت چنین سرمایهای مناسب باشد؛ زیرا بازدهی متناسب با روزهای حضور پول در صندوق محاسبه میشود. بنابراین حتی اگر افق سرمایهگذاری شما کوتاهمدت باشد، سرمایه میتواند در این فاصله برایتان بازدهی ایجاد کند.
این ویژگی برای افرادی که بخشی از دارایی خود را بهصورت نقد نگهداری میکنند، صاحبان کسبوکارها، سرمایهگذاران محتاط و کسانی که منتظر فرصت مناسب در سایر بازارها هستند، اهمیت زیادی دارد.
صندوق ثبات؛ راهکاری برای کسب سود کمدردسر
اگر بعد از مقایسه بانک و صندوق درآمد ثابت، به این نتیجه رسیدهاید که صندوق درآمد ثابت با نیاز شما تناسب بیشتری دارد، صندوق درآمد ثابت «ثبات» یکی از گزینههای قابلبررسی است. صندوق ثبات یک صندوق قابل معامله یا ETF تحت مدیریت سبدگردان ویستا است. واحدهای این صندوق با نماد «ثبات» از طریق سامانه معاملاتی کارگزاریهای معتبر خرید و فروش میشود.
سود مؤثرسالانه صندوق ثبات برابر 39.51 درصد اعلام شده است. ثبات بیش از 240 هزار میلیارد ریال دارایی تحت مدیریت دارد و امکان شروع سرمایهگذاری در آن با حداقل حدود 100 هزار تومان فراهم است.
بازدهی اعلامشده صندوق ممکن است در طول زمان تغییر کند؛ بنابراین بهتر است پیش از سرمایهگذاری، آخرین اطلاعات و گزارش عملکرد آن از طریق سایت این صندوق بررسی شود.
مهمترین مزایای صندوق ثبات
یکی از ویژگیهای مهم ثبات، محاسبه بازدهی بهصورت روزشمار است. در این صندوق لازم نیست سرمایه خود را برای یک دوره چندماهه یا یکساله نگهداری کنید تا از بازدهی آن بهرهمند شوید.
بخش عمده داراییهای صندوق نیز در سپردههای بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایهگذاری میشود. به همین دلیل، ثبات در گروه گزینههای کمریسک بازار سرمایه قرار میگیرد و میتواند برای افرادی مناسب باشد که تمایلی به پذیرش نوسانهای شدید ندارند. از دیگر مزایای صندوق ثبات میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- محاسبه سود روزشمار (حتی برای روزهای تعطیل)
- بازدهی بسیار بالاتر نسبت به سپردههای بانکی
- مدیریت دارایی توسط تیم متخصص
- نداشتن سررسید اجباری
- امکان فروش واحدها در روزهای معاملاتی
- شروع سرمایهگذاری با مبلغ کم (از 100 هزار تومان)
- امکان دریافت گواهی تمکن مالی
چگونه در صندوق ثبات سرمایهگذاری کنیم؟
برای سرمایهگذاری در صندوق ثبات باید کد بورسی داشته باشید. پس از ثبتنام در سجام و یکی از کارگزاریهای معتبر، کافی است وارد سامانه معاملات آنلاین کارگزاری شوید و نماد «ثبات» را جستوجو کنید. سپس میتوانید متناسب با مبلغ موردنظر خود، سفارش خرید واحدهای صندوق را ثبت کنید.
سود گرفتن همیشه نباید سخت باشد!
برای کسب بازدهی از سرمایه لزوماً نباید معاملهگر حرفهای باشید یا هر روز اخبار بازار را دنبال کنید. گاهی کافی است ابزار مناسبی را انتخاب کنید و مدیریت پول خود را به یک تیم متخصص بسپارید.
سپرده بانکی همچنان یک گزینه آشنا و کمریسک است؛ اما دیگر تنها انتخاب موجود نیست. صندوقهای درآمد ثابت با سود روزشمار، نداشتن سررسید اجباری، مدیریت حرفهای و بازدهی رقابتیتر، مسیر تازهای برای افرادی ایجاد کردهاند که میخواهند بدون درگیری روزانه با بازار، از سرمایه خود سود کسب کنند. صندوق درآمد ثابت ثبات نیز با برخورداری از این ویژگیها میتواند انتخابی قابلبررسی برای افراد تازهکار، سرمایهگذاران محتاط و کسانی باشد که میخواهند بخش کمریسک سبد سرمایهگذاری خود را تقویت کنند.
سوالات متداول
صندوق درآمد ثابت چیست؟
نوعی صندوق سرمایهگذاری کمریسک است که بخش عمده دارایی خود را در اوراق با درآمد ثابت و سپردههای بانکی سرمایهگذاری میکند.
صندوق درآمد ثابت بیشتر سود میدهد یا بانک؟
بازده صندوقهای درآمد ثابت از سود سپرده بانکی بیشتر است.
صندوق ثبات ویستا از چه نوعی است؟
ثبات ویستا یک صندوق قابل معامله (ETF) با درآمد ثابت است که امکان خرید و فروش آن از طریق سامانههای کارگزاری وجود دارد. سود مؤثرسالانه این صندوق 39.51 درصد است.