اعتبارسنجی برای دریافت وام تغییر کرد / روش های افزایش رتبه اعتباری

در نخستین نشست خبری شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، رضا قاسم‌پور اعلام کرد که یک مدل جدید برای اعتبارسنجی اشخاص حقیقی تا یک ماه آینده رونمایی خواهد شد. او افزود: در این مدل جدید، شاخص‌ها برای ارزیابی اعتبارسنجی افراد حقیقی شامل تسهیلات بانکی، تعهدات ارزی، چک، ضمانت‌نامه، سند قضایی، بیمه و صدک درآمدی خواهند بود و تمامی اعضای جامعه درصدی از اعتبارسنجی را دریافت خواهند کرد.

وی با بیان اینکه در اعتبارسنجی به‌دنبال این هستیم که براساس رفتار گذشته افراد حقیقی یا حقوقی رفتار آینده افراد را پیش‌بینی کنیم، افزود: بر این اساس، احتمال ریسک یا وقوع حادثه نامطلوب را با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین پیش‌بینی می‌کنیم. این حادثه نامطلوب در صنایع مختلف متفاوت است.

قاسم‌پور با بیان اینکه تا یک ماه آینده مدل‌سازی جدید برای اعتبارسنجی اشخاص حقیقی رونمایی می‌شود، بیان کرد: درحال‌حاضر 30 درصد مردم و اشخاص حقیقی دارای امتیاز اعتباری هستند و تنها 10 درصد اشخاص حقوقی امتیاز اعتباری دارند که کسب‌وکارها را دچار نقص می‌کند. دقت مدل اعتبارسنجی نیز 76 درصد است؛ از این رو با ایجاد یک تیم مدل‌سازی در شرکت از مهندسان هوش مصنوعی به 248 شاخص رسیدیم که می‌تواند در پیش‌بینی ریسک و اعتبارسنجی افراد موثر باشد.

مدیرعامل شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران ادامه داد: این اقدامات شرکت باید با تایید یک شورای سنجش و بانک مرکزی باشد. شاخص‌های ما در مدل جدید تنها تسهیلات بانکی نیست، بلکه تعهدات ارزی، چک، ضمانت‌نامه، سند قضایی، بیمه، صدک درآمدی و حوزه‌های مختلف در این شاخص‌ها را احصا کرده و مدل‌سازی کردیم که تا یک ماه آینده رونمایی می‌شود و 100 درصد مردم جامعه امتیاز اعتباری می‌گیرند و از آنجاکه از شاخص‌های جایگزین استفاده می‌شود، دقت از 76 درصد به 89 درصد افزایش می‌یابد و باتوجه به اینکه در دنیا این عدد 94 درصد است و به دقت قابل قبولی می‌رسیم.

قاسم‌پور در پاسخ به سئوالی درباره نحوه اعتبارسنجی افرادی که تاکنون فعالیت بانکی نداشته‌اند، توضیح داد: در مدل‌سازی اعتباری جدید، 248 شاخص جدید برای مدل‌سازی بررسی می‌شود؛ از جمله اطلاعات راهنمایی و رانندگی، مالیاتی، قوه قضاییه، صدک درآمدی و بحث‌های متعدد. اگر فرد هیچ یک از این اطلاعات را نداشته و تاکنون از تسهیلاتی استفاده نکرده، برای مثال تازه به سن قانونی رسیده باشد، صدک درآمدی خانوادگی و مدرک تحصیلی فرد در نظر گرفته می‌شود برای اینکه سطح حداقلی برایش تعیین شود.

وی ادامه داد: البته برای این افراد نمی‌توان در ابتدا رتبه اعتباری A و B تعیین کرد، بلکه به آنها از C1 تا C3 سطحی تعریف می‌شود برای اینکه بتوانند از حداقل خدمات بانکی استفاده کنند و بعد از نخستین استفاده بتوانند وارد مدل اصلی شوند.

رتبه اعتباری چیست؟

رتبه اعتباری، یک سیستم براساسه‌ی ارزیابی و ارائه‌ی امتیازهایی است که به افراد، شرکت‌ها یا سازمان‌ها برای اندازه‌گیری سطح اعتبار و قابلیت پرداخت بدهی‌ها و تعهدات مالی به آن‌ها اختصاص می‌دهد. این رتبه‌بندی می‌تواند توسط شرکت‌ها و سازمان‌های مشخصی، مانند شرکت‌های رتبه‌بندی اعتباری، بانک‌ها یا سازمان‌های مالی انجام شود. امتیازها و رتبه‌های اعتباری بر اساس معیارهای مختلفی نظیر تاریخچه پرداخت، میزان بدهی، درآمدها و دارایی‌ها، تعهدات و سایر عوامل مرتبط تعیین می‌شود. رتبه اعتباری می‌تواند به بانک‌ها و سازمان‌ها کمک کند تا در تصمیم‌گیری‌های مالی و اعطای تسهیلات مالی به افراد و شرکت‌ها از آن استفاده کنند.