بی‌رحمی در مبارزه با پولشویی به سبک دولت چین

به گزارش خبرگزاری تسنیم، بانک خلق چین (PBoC) مرجع اصلی مبارزه با پولشویی در چین است. این بانک با کمکی که از سازمان‌های نظارتی دریافت می‌کند، بخش‌های مختلفی از تلاش‌های مبارزه با پولشویی در چین را پوشش می‌دهد. می‌توانیم از مسئولیت‌های آن به‌عنوان تدوین مقررات، نظارت بر مؤسسات مالی و بررسی فعالیت‌های مشکوک نام ببریم.

الزامات مبارزه با پولشویی برای مؤسسات مالی

علی‌رغم تفاوت‌های زیاد با سایر کشورها، الزامات آنها بسیار مشابه است. مؤسسات مالی در چین باید از طریق سیستم‌های شناسایی ملی، شناسایی کامل مشتریان (CDD) را انجام داده و منبع وجوه را بررسی کنند.

با این حال، وقتی صحبت از PEP (شخص در معرض خطر سیاسی) و مشتریان با ریسک بالاتر می‌شود، باید ارزیابی دقیق پیشرفته (EDD) را انجام دهند. مؤسسات مالی باید نظارت مداوم و ثبت STR را ظرف 3 روز کاری انجام دهند.

همچنین کلاهبرداری تلفنی در چین رو به افزایش است. بنابراین بسیاری از مؤسسات اکنون برای جلوگیری از این نوع کلاهبرداری، راه‌حل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی را اتخاذ کرده‌اند.

تعهدات مبارزه با پولشویی بخش‌های کلیدی

مؤسسات مالی باید اقداماتی را که در بالا ذکر کردیم، مانند شناسایی دقیق مشتری، شناسایی دقیق پیشرفته و نگهداری سوابق جامع تراکنش‌ها را انجام دهند. اما از سال 2021، این اقدامات شامل شرکت‌های وام‌دهنده، بازوهای مدیریت دارایی بانک‌های تجاری، مؤسسات پرداخت غیربانکی، نمایندگان / کارگزاران بیمه و موارد دیگر نیز می‌شود. علاوه بر نگهداری سوابق و شناسایی کامل مشتریان، آنها باید پس از پذیرش، اقدامات مداوم «مشتری خود را بشناسید» را اعمال کنند و رویکردی مبتنی بر ریسک را به کار گیرند.

جریمه‌های عدم رعایت

چین در مورد عدم رعایت قوانین، بسیار بی‌رحم است. طبق گزارشی از PWC LLP، بانک خلق چین جریمه‌هایی صادر کرده است که در مجموع 628 میلیون یوان (87.435.954 دلار) در یک سال تقویمی است. همان‌طور که ممکن است از موضع این بانک در برابر جرایم استنباط کرده باشید، عواقب آن محدود به جریمه نیست. همچنین ممکن است با تعلیق مجوز، حبس و آسیب به اعتبار مواجه شوید. با این حال، می‌توانید با کمک کنترل‌های داخلی و سیاست‌های پیشگیرانه، این خطرات را کاهش دهید.

نحوه همسویی با استانداردهای جهانی مبارزه با پولشویی

چین تا حد زیادی با استانداردهای جهانی مبارزه با پولشویی مطابقت دارد. عضویت این کشور در گروه ویژه اقدام مالی (FATF) از سال 2007 آغاز شده و همچنان با APG و صندوق بین‌المللی پول همکاری می‌کند. با وجود عضویت طولانی مدت، در چند زمینه کمبود دارد؛ از جمله شکاف‌های اجرایی و انطباق محدود فرامرزی. بنابراین، «تا حدی منطبق» در نظر گرفته می‌شود.

 تحولات مبارزه با پولشویی (2025-2023)

در 8 نوامبر 2024، چین قانون اصلاح‌شده مبارزه با پولشویی را تصویب کرد که از سال 2025 لازم‌الاجرا شد. این یک تحول مثبت است، زیرا قانون قبلی از سال 2007 لازم‌الاجرا بود که مدت‌زمان نسبتاً طولانی است.

این فاصله 18 ساله، همان‌طور که انتظار می‌رفت، چالش‌های زیادی را برای مقابله با آن ایجاد کرد. قانون به‌روز شده، تعهدات جدیدی را برای بخش‌های غیرمالی مانند املاک و مستغلات، شرکت‌های حسابداری، شرکت‌های حقوقی، دفاتر اسناد رسمی و معامله‌گران فلزات گرانبها و سنگ‌ها ارائه می‌دهد.

مرجع مبارزه با پولشویی که تحت نظر شورای دولتی فعالیت می‌کند، می‌تواند سایر نهادهایی را که بر اساس مشخصات ریسک آنها موظف هستند، تعیین کند. این مرجع علاوه بر صنایع، اقدامات جدیدی را علیه جرایم مواد مخدر، سازمان‌های جنایی، اختلال در مدیریت مالی و موارد دیگر نیز معرفی کرد. همچنین تغییرات قابل‌توجهی در مورد شناسایی دقیق مشتری، ثبت اطلاعات مالکیت سودمند، وظیفه همکاری و گزارش تعهدات برای معاملات با ارزش بالا ایجاد کرد. چین همچنین با طرح توسعه فین‌تک خود که بین سال‌های 2022 تا 2025 انجام شد، بر فین‌تک‌ها تأکید کرد. این امر عمدتاً به دلیل وضعیت نامتعادل و ضعیف فناوری هوشمند در این کشور بود.

نقش بانک مرکزی خلق چین

بانک خلق چین (PBoC) یک بانک مرکزی مستقل نیست. این بانک باید سیاست‌های حزب کمونیست چین را اجرا کند و تحت نظر کمیسیون مالی مرکزی حزب فعالیت می‌کند. کاری که در واقع در رابطه با مبارزه با پولشویی انجام می‌دهد، نظارت بر مؤسسات مالی و انجام بازرسی‌های لازم در مورد مبارزه با پولشویی است. امسال، این بانک اعلام کرد که مدل‌های یادگیری ماشینی در مقیاس بزرگ و بومی را در خدمات خود ادغام خواهد کرد. از سال 2018، بانک خلق چین از طریق ترویج مداوم توسعه این صنعت، پذیرش هوش مصنوعی و بلاکچین را دو برابر کرده است. وقتی صحبت از بانک خلق چین می‌شود، ذکر مسئولیت‌های شرکای آن نیز خالی از لطف نیست: کمیسیون تنظیم مقررات بانکداری و بیمه چین (CBIRC) و کمیسیون تنظیم مقررات اوراق بهادار چین (CSRC) در حالی که اولی مسئول نظارت بر بانک‌ها و شرکت‌های بیمه است، دومی نگران بازارهای اوراق بهادار و آتی در چین است.

پرونده‌های مهم پولشویی

بیایید با یکی از بزرگترین رسوایی‌های فساد بانکی که تاکنون در چین رخ داده است شروع کنیم. طبق اعلام وزارت دادگستری ایالات متحده، شو چائوفان که زمانی رئیس شعبه بانک چین بود به ایالات متحده فرار کرد و توسط اینترپل تحت تعقیب قرار گرفت. اگر در مورد کارهایی که او انجام داده کنجکاو هستید، شو چائوفان به جرم اخاذی، پولشویی، حمل‌ونقل بین‌المللی اموال مسروقه و کلاهبرداری در شناسایی مجرم شناخته شد. مبلغ سرقت شده حدود 485 میلیون دلار بود و او به 25 سال زندان محکوم شد. مثال بعدی در مورد بزرگترین شبکه بانکی زیرزمینی کشور است. طبق پست خبرگزاری آسوشیتدپرس در سال 2015، پلیس بیش از 370 نفر را در پرونده Qingdao Ring بازداشت کرد. گفته می‌شود یکی از رهبران این شبکه از 850 حساب بانکی مختلف و چند شرکت صوری در هنگ‌کنگ برای انتقال بیش از 100 میلیارد یوان (حدود 14 میلیارد دلار) به خارج از کشور استفاده کرده است.

 ارزیابی ریسک پولشویی

در سال 2022، بانک مرکزی چین (PBoC) الگوی مبتنی بر ریسک (RBA) چین را وضع کرد که به ریسک‌ها از زوایای مشتری، محصول، کانال، جغرافیایی و نهادی نزدیک می‌شود. این امر امکان تأیید بهتر مشتریان، درک هدف و ماهیت مشتری و اقدامات لازم برای افراد پرخطرتر را فراهم می‌کند.