پرداخت تسهیلات بانکی 36.2 درصد افزایش یافت

به گزارش خبرگزاری مهر رشد تسهیلات قرض الحسنه ازدواج از ابتدای سال 1403 تا 19 خرداد ماه سال جاری، نسبت به دوره مشابه سال قبل معادل 25.5 درصد بوده است برهمین اساس از ابتدای سال 1403 حدود 40 همت بابت وام ازدواج و فرزندآوری پرداخت شده و مبلغ مصوب برای سال جاری حدود 200 همت است.

همچنین از ابتدای سال جاری تا تاریخ 29 اردیبهشت ماه، به 32 هزار و 306 واحد مسکونی به مبلغ 66.6 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده است. در حوزه حمایت شبکه بانکی از شرکتهای دانش بنیان نیز امارها نشان می‌دهد که در دو ماه ابتدایی سال جاری این تسهیلات به تعداد 738 شرکت به ارزش 193.7 هزار میلیارد ریال پرداخت شده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل 100.8 درصد رشد داشته است.

رشد 24.7 درصدی تسهیلات پرداختی درسال 1402

هدایت اعتبار به معنای اتصال موتور خلق پول در نظام بانکی به زنجیره تولید و بخش حقیقی اقتصاد است. در این راستا، بانک‌ها می‌توانند اعتبارات را به سوی اهداف خاصی هدایت کنند. این سیاست می‌تواند با هدف توسعه اقتصادی انجام شود، به این صورت که بخش‌هایی از اقتصاد به انتخاب سیاست گذار هدف گذاری شود و با هدایت تسهیلات به این بخش‌ها یا صنایع یا کارآفرینان، رشد در این بخش‌ها سرعت بگیرد. در همین راستا با نگاهی به آمارهای بانک مرکزی می‌توان دریافت که کل تسهیلات پرداخت شده شبکه بانکی کشور به بخش‌های مختلف اقتصادی طی سال 1402 معادل 56460.3 هزار میلیارد ریال بوده است که نسبت به رقم دوره مشابه سال قبل به میزان 24.7 درصد افزایش نشان می‌دهد.

همچنین از کل تسهیلات پرداختی، مبلغ 46122.0 هزار میلیارد ریال معادل 81.7 درصد به صاحبان کسب و کار (حقوقی و غیرحقوقی) و 10338.4 هزار میلیارد ریال معادل 18.3 درصد به مصرف‌کنندگان نهایی (خانوار) تعلق گرفته است. ضمن اینکه با توجه به مشکلات تأمین مالی بخش تولید 62.4 درصد تسهیلات به سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اختصاص یافته که سهم صنعت در این بخش نیز 82 درصد است.

بدون تردید، یکی از دلایل حفظ روند مثبت رشد اقتصادی در دولت سیزدهم با وجود سیاست‌های سخت‌گیرانه برای کنترل ترازنامه بانک‌ها، تقویت روش‌های حمایت از تولید بوده است. در حوزه تأمین مالی تولید اقدامات مؤثری در رابطه با تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی، و نیز تقویت تأمین مالی غیر تورمی اقتصاد و همچنین هدایت اعتبارات بانکی به سمت فعالیت‌های تولیدی مولد و اشتغال‌آفرین بویژه شرکت‌های دانش‌بنیان صورت گرفته است که همانگونه که امار عملکرد در دو ماهه سالجار نشان می‌دهد این سیاست پولی درسالجاری نیز تداوم دارد.

در حال حاضر و بر اساس آمار بیش از 92 درصد تأمین مالی کشور بر عهده نظام بانکی است و 8 درصد بقیه هم از طریق دیگر شیوه‌های تأمین مالی مانند بازار سرمایه و سرمایه خارجی تأمین می‌شود شبکه بانکی در دوران دولت سیزدهم کارنامه قابل دفاعی در حوزه حمایت از تولید و توسعه پرداخت تسهیلات به خانوار دارد.

افزایش 18.3 درصدی تسهیلات پرداختی به خانوار

آمارها نشان می‌دهد که شبکه بانکی در راستای بهبود سهم خانوادر از کل تسهیلات پرداخت گام مؤثری برداشته است به گونه‌ای که در کنار تسهیل گری در پرداخت این تسهیلات شاهد رشد وام‌های پرداختی در این حوزه نیز هستیم به طوری که سهم خانوار در این حوزه از سهم خانوار 13.3 درصد در سال 1400 با افزایش 5 درصد به 18.3 درصد رسیده است و با وجود محدودیت در تسهیلات پرداختی برای کل شبکه بانکی تسهیلات پرداختی به خانوارها طی سال 1402 نسبت به سال 1401 معادل 45.6 درصد رشد داشته است.

از کل تسهیلات پرداختی طی سال 1402، مبلغ 14183.8 هزار میلیارد ریال معادل 24.7 درصد به صورت تسهیلات خرد (کمتر از 3 میلیارد ریال) اعطا شده است. لازم به توضیح است با توجه به اینکه تسهیلات پرداختی در قالب کارت‌های اعتباری نیز در بخش خانوار پرداخت شده است، با این اوصاف سهم بخش خانوار از 18.3 درصد، به 19.8 درصد کل تسهیلات پرداختی نیز افزایش می‌یابد.

تحقق 107 درصدی پرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج در سال 1402

در زمینه وام ازدواج و در سال 1400 عملکرد نظام بانکی معادل 100.1 درصد و در سال 1401 عملکرد 94.3 درصد بوده است، همچنین در سال 1402، با اختصاص منابع برای افزایش پرداخت وام ازدواج در سال 1402 عملکرد پرداخت این تسهیلات در این سال به 107 درصد رسید. همچنین کل سهمیه تعیین شده برای وام قرض الحسنه ازدواج در سال 1402، معادل 1,475 هزار میلیارد ریال است.

پرداخت 460 هزار میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری در سال 1402

بنا به اعلام بانک مرکزی و بر پایه گزارش‌های این بانک، در سال 1400، 0.3 هزار میلیارد ریال، در سال 1401، 334.2 میلیارد ریال معادل 826.1 فقره، سال 1402، 740 فقره به ارزش 460 هزار میلیارد ریال و از ابتدای سال جاری تا 2 تیر ماه، 103 هزار فقره به ارزش 90 هزار میلیارد ریال به متقاضیان تسهیلات پرداخت شده است.

پرداخت 315.5 هزار میلیارد تسهیلات ودیعه مسکن در سال 1402

درخصوص تسهیلات پرداختی ودیعه مسکن، به تعداد 428 هزار و 239 واحد به مبلغ 315.5 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده است. همچنین از ابتدای سال جاری تا تاریخ 29 اردیبهشت ماه به 29 هزار و 907 واحد مسکونی به مبلغ 40.5 هزار میلیارد ریال تسهیلات ودیعه مسکن پرداخت شده است.

پرداخت 574 هزار میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه اشتغال

در سال 1402، 574 هزار میلیارد ریال تسهیلات به مشاغل خانگی و 27 هزار میلیارد ریال تسهیلات به مشاغل خانگی پرداخت شده است. همچنین در سال 1401، 270.2 هزار میلیارد ریال و 21.1 میلیارد ریال تسهیلات به ترتیب به بخش اشتغال و مشاغل خانگی اختصاص یافته است. یادآور می‌شود در سال 1400، مبلغ 61.8 هزار میلیارد ریال تسهیلات به بخش اشتغال و 2.1 هزار میلیارد ریال تسهیلات به بخش مشاغل خانوادگی اعطا شده است. همچنین درعملکرد بانک‌ها در حوزه ماده (4) قانون جهش تولید مسکن تا انتهای سال 1402، با تعداد 770 هزار و 149 واحد مسکونی به ارزش 2540.9 هزار میلیارد قرارداد منعقد شده است. همچنین از ابتدای سال جاری تا 29 اردیبهشت ماه سال جاری نیز با تعداد 50 هزار و 107 هزار واحد به مبلغ 184.7 هزار میلیارد قرارداد منعقد شده است. در این باره لازم به توضیح است که در سال 1402، به تعداد 602 هزار و 730 واحد مسکونی به مبلغ 1295.4 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده است. خاطرنشان می‌شود،

رشد 100.8 درصدی تسهیلات دانش بنیان در دو ماهه ابتدایی سال 1403

در سال 1402، به تعداد 2936 شرکت به ارزش 2699.4 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده است. که این رقم نسبت به مدت مشابه سال گذشته 52.2 دصد افزایش داشته است. همچنین در سال 1401 به تعداد 2113 به 1774.1 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده است که نبست به مدت مشابه سال قبل 165 درصد افزایش داشته است. گفتنی است در سال 1400 به 1362 شرکت به ارزش 669.4 هزار میلیارد تسهیلات به شرکت‌های دانش بنیان پرداخت شده است که این رقم 108.3 درصد نبست به مدت مشابه سال قبل افزایش داشته است.

پرداخت 763.6 هزار میلیارد ریال تسهیلات به شرکت‌های دارویی

براساس اطلاعات بانک مرکزی در سال 1402، مبلغ 763.6 هزار میلیارد ریال تسهیلات به شرکت‌های دارویی اعطا شده است که این میزان در سال 1401، 445.2 هزار میلیارد ریال بوده است.

صدور 734 هزار میلیارد ریال اوارق گام از 1399 تاکنون

اوراق گام کوتاه شده عبارت گواهی اعتبار مولد است که با هدف کمک به چرخه تولید ایجاد شده است؛ در روش‌های قدیمی، بانک‌ها برای تأمین مالی شرکت‌ها اقدام به ارائه تسهیلات بانکی می‌کردند اما در روش جدید، بانک‌ها تنها با صدور اوراق گام، پرداخت وجه را تضمین می‌کنند و دیگر مبلغی پرداخت نمی‌کنند. بنابراین یکی از اهداف ایجاد این اوراق می‌تواند کاهش هزینه‌های مالی از دوش بانک‌ها باشد.

به معنای دیگر، اوراق گام اوراقی هستند که بانک‌ها با هدف تأمین نقدینگی بنگاه‌های تولیدی منتشر می‌کنند و بنگاه‌های تولیدی از طریق این روش نیاز نقدینگی خود در تولید را برطرف می‌کنند.

یکی از مهمترین اهداف ایجاد گواهی اعتبار مولد، کمک به چرخه تولید است. این اوراق را می‌توان نوعی نوآوری در حوزه تأمین مالی تولید دانست که از بنگاه‌های تولیدی حمایت می‌کند. با ایجاد این اوراق، بورس و نقدینگی نقش اصلی را بازی می‌کنند و اعتبار خود را در اختیار این بنگاه‌ها قرار می‌دهد. این بنگاه‌ها با استفاده از اوراق گام نیازی به اخذ تسهیلات بانکی ندارند. اما آخرین آمارهای بانک مرکزی درباره این اوراق چه می‌گوید؟

برپایه گزارش بانک مرکزی و در مجموع و از سال 1399 تا 1403، 734 هزار میلیارد ریال اوراق گام منتشر شده است. براین اساس در سال 1403، 2 هزار میلیارد ریال اوراق گواهی گام پرداخت شده است. در سال نیز 1402، برای صنایع مرتبط با خودرو، فلزات اساسی و مصنوعات فلزی، صنایع غذایی، منسوجات، صنایع دارویی و بهداشتی، بازرگانی، لوازم خانگی و پخش و توزیع شوینده 127.3 هزار میلیارد ریال اوراق گام صادر شده است.

همچنین در سال 1401، به ارزش 516.1 هزار میلیارد ریال اوراق گام در حوزه‌های خودرو، قطعات خودرو، فلزات اساسی، لوازم خانگی، صنایع غذایی، بازرگانی، صنایع شیمیایی، صنایع الکتریکی مصنوعات فلزی، ماشین آلات کشاورزی، مصالح ساختمانی، پتروشیمی، کشاورزی و صنایع دارویی و بهداشتی اوراق صادر شده است. خاطرنشان می‌شود در سال 1400 نیز 77.1 هزار میلیارد ریال اوراق گام برای خودرو، قطعات و لوازم خانگی صادر شده است. همچنین این میزان در سال 1399، تنها 11.4 هزار میلیارد ریال برای خودرو و فلزات اساسی اوراق صادر شده است.