چهارشنبه 19 دی 1403
گوناگون

آیا سرمایه گذاری با وام میارزه؟

وب‌گاه عرشه آنلاین مشاهده در مرجع
آیا سرمایه گذاری با وام میارزه؟

سرمایه گذاری با وام با ایجاد امکان استفاده از منابع مالی بیشتر، شما را به سودهای بالاتری می‌رساند. این روش برای افرادی که قصد ورود به بازارهای سرمایه گذاری با نقدینگی محدود دارند، جذاب است. اما سرمایه گذاری با وام در کنار فرصت‌هایی که ایجاد می‌کند، ریسک‌هایی نیز به همراه دارد. در این مقاله، به بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری با وام، شرایط مناسب برای استفاده از آن و مثال‌هایی واقعی...

آیا سرمایه گذاری با وام میارزه؟

سرمایه گذاری با وام با ایجاد امکان استفاده از منابع مالی بیشتر، شما را به سودهای بالاتری می‌رساند. این روش برای افرادی که قصد ورود به بازارهای سرمایه گذاری با نقدینگی محدود دارند، جذاب است. اما سرمایه گذاری با وام در کنار فرصت‌هایی که ایجاد می‌کند، ریسک‌هایی نیز به همراه دارد.

در این مقاله، به بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری با وام، شرایط مناسب برای استفاده از آن و مثال‌هایی واقعی از این نوع سرمایه گذاری می‌پردازیم.

مزایای سرمایه گذاری با وام

استفاده از وام برای سرمایه گذاری می‌تواند فرصتی مناسب برای افرادی باشد که به دنبال افزایش بازدهی با سرمایه محدود هستند. این روش امکان دسترسی به سود بیشتر را فراهم کرده، همچنین وجود تورم بالا، مزیت قابل توجهی در بازپرداخت اقساط برای شما ایجاد می‌کند.

البته، موفقیت در این رویکرد به مدیریت دقیق و تحلیل شرایط بازار بستگی دارد. در ادامه، مزایای سرمایه گذاری با وام را بررسی می‌کنیم.

دسترسی به سرمایه بیشتر با گرفتن وام

یکی از اصلی‌ترین مزایای استفاده از وام برای سرمایه گذاری، فراهم کردن امکان دسترسی به سرمایه‌ای است که در شرایط عادی نمی‌توانید تأمین کنید. در نتیجه به واسطه این وام می‌توانید در دارایی‌هایی سرمایه‌گذاری کنید که سطح مالی شما را ارتقا می‌دهند.

به طور کل، دریافت وام در شرایطی که زمان مناسبی برای ورود به بازار ایجاد شده (بازار در کف قیمتی است)، می‌تواند فرصتی طلایی برای رشد دارایی شما فراهم کند.

حفظ نقدینگی

ممکن است در شرایطی قرار داشته باشید که به نقدینگی خود نیاز دارید، اما فرصت مناسبی هم برای سرمایه گذاری وجود دارد. در این شرایط، به دلیل نیاز به نقدینگی، سرمایه گذاری با آن پول منطقی نیست. اما در چنین وضعیتی می‌توانید از وام برای سرمایه گذاری استفاده کنید.

استفاده از وام به شما این امکان را می‌دهد که نقدینگی خود را برای نیازهای دیگر حفظ کنید. به این ترتیب، حتی در صورت مواجهه با شرایط اضطراری، همچنان می‌توانید از منابع مالی خود استفاده کنید.

بهره‌مندی از تورم

تورم بالای 30 و 40 درصد که چندین سال است در ایران با آن درگیر هستیم، قطعا از نظر اقتصادی یک عامل منفی است. اما وقتی برای سرمایه گذاری وام دریافت می‌کنید، در حال استفاده مثبت از تورم به نفع خود هستید.

در شرایط تورمی، بازپرداخت اقساط وام با پولی انجام می‌شود که ارزش واقعی کمتری نسبت به زمان دریافت وام دارد. به عبارت دیگر، وقتی با وام سرمایه گذاری می‌کنید، پول حاصل از وام در بازار مورد نظر رشد می‌کند، اما این تورم در بازپرداخت اقساط، به نفع شما تمام می‌شود.

معایب سرمایه گذاری با وام

اطلاع از معایب سرمایه گذاری با وام، برای پیشگیری از ضرر بسیار مهم است.

ریسک تصمیمات اشتباه به خاطر فشار مالی

اگر در سرمایه گذاری متضرر شوید، همچنان متعهد به بازپرداخت اقساط وام هستید. این مسئله می‌تواند تصمیمات شما برای سرمایه گذاری را با اختلال مواجه کند. در این شرایط احتمال دارد تحت فشار مالی، تصمیمات اشتباه بگیرید و دچار ضرر شوید.

به همین دلیل توصیه می‌شود برای دریافت وام جهت سرمایه گذاری، طمع نکرده و وامی را انتخاب کنید که شرایط بازپرداخت اقساط آن دارید و فشار مالی کمتری به شما وارد کند. به این ترتیب، با ذهن باز و آسودگی خاطر، می‌توانید تصمیمات مالی بهتری بگیرید.

هزینه‌های جانبی وام

دریافت وام معمولا هزینه‌های جانبی مختلفی دارد. بهره و کارمزد تنها بخشی از این هزینه‌ها هستند. برای دریافت خیلی از وام‌ها باید چندین ماه پول خود را بانک سپرده‌گذاری کنید. این مورد نیز یکی از هزینه‌های جانبی دریافت وام است که اغلب مورد توجه قرار نمی‌گیرد.

نوسانات بازار

بازارهایی مانند سهام یا ارز دیجیتال به شدت تحت تأثیر نوسانات هستند. استفاده از وام برای سرمایه گذاری در این بازارها، بدون آگاهی کافی، می‌تواند ضررهای جبران‌ناپذیری به همراه داشته باشد. وقتی با ترکیبی از فشار مالی از سمت وام و نوسان شدید در بازار مواجه باشید، احتمال ضرر کردن شما افزایش می‌یابد.

در چه شرایطی سرمایه گذاری با وام توصیه می‌شود؟

همیشه و تحت هر شرایطی، سرمایه گذاری با وام نمی‌تواند منجر به سود شود. بلکه باید با تحلیل درست از شرایط، منطقی بودن دریافت وام را بررسی کنید. در ادامه برخی از این شرایط را توضیح می‌دهیم.

سرمایه گذاری در بازارهای با ریسک کم یا متوسط

هرگز اثر فشار مالی پرداخت اقساط را نادیده نگیرید. برای کاهش ریسک، بهتر است از وام در بازارهایی استفاده کنید که ریسک کمتری دارند. مثلا سرمایه گذاری روی زمین، آپارتمان یا طلا در بلند مدت یا پیش‌خرید و خرید متری مسکن به صورت کوتاه مدت گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری با وام هستند.

نرخ بهره پایین‌تر از بازدهی سرمایه گذاری

با توجه به اینکه حداکثر نرخ بهره بانکی در حال حاضر (زمستان 1403) 23 درصد و نرخ تورم بالای 30 درصد است، به طور کلی گرفتن وام به‌صرفه است. اما اگر نرخ بهره وام کمتر از سودآوری سرمایه گذاری باشد، استفاده از وام منطقی‌تر است.

برنامه‌ریزی دقیق بازپرداخت اقساط

پیش از دریافت وام، باید یک برنامه‌ریزی مالی دقیق برای بازپرداخت اقساط داشته باشید. این شامل در نظر گرفتن منابع درآمدی جایگزین در صورت شکست سرمایه گذاری نیز می‌شود. به این ترتیب می‌توانید آرامش ذهنی خود برای سرمایه گذاری را افزایش دهید.

داشتن دانش و تجربه کافی

استفاده از وام برای سرمایه گذاری بدون دانش و تجربه کافی در بازارهای مالی، ریسک بسیار بالایی دارد و ممکن است منجر به از دست رفتن سرمایه شود.

بنابراین یا در بازاری سرمایه گذاری کنید که دانش و تجربه کافی در آن دارید، یا از دانش و تجربه متخصصین برای این منظور استفاده کنید.

مثال‌های واقعی از سرمایه گذاری با وام

در این بخش با توجه به توضیحات قبلی، موارد مناسبی از سرمایه گذاری با وام را به عنوان نمونه توضیح می‌دهیم.

خرید متری ملک با وام 50 میلیونی و کمتر

یکی از روش‌های نوین برای سرمایه گذاری با وام‌های کوچک، استفاده از پلتفرم خرید و فروش متری ملک آکومتر است. آکومتر با ایجاد امکان فروش متری ملک به صورت آنلاین و قانونی، امکان ورود به بازار مسکن حتی با سرمایه‌ای کمتر از 50 میلیون تومان را فراهم کرده است.

فروش متری مسکن راهکاری برای سرمایه گذاری در بازار مسکن با پول کم است. در این روش هر فردی می‌تواند با پرداخت مبلغ یک متر یا حتی کمتر، در بازار املاک سرمایه گذاری کرده و از رشد بازار مسکن و سود ساخت و ساز بهره‌مند شود. با این روش نه تنها از بازار مسکن جا نمی‌مانید، بلکه سود جذاب آن را هم بدست می‌آورید.

سرمایه گذاری در ملک با وام اوراق

وام اوراق یکی از گران‌ترین تسهیلات بانکی است که هم هزینه اولیه دریافت آن بالاست، هم نرخ بهره بالایی دارد. اما اگر این وام در زمان مناسبی مانند انتهای دوران رکود یا پیش از ورود بازار ملک به دوره رونق استفاده شود، می‌تواند بسیار سودآور باشد. خرید ملک با این وام به دلیل افزایش ارزش ملک در بلندمدت، معمولاً می‌تواند هزینه‌های بالای بهره وام را جبران کند.

خرید سهام یا ارز دیجیتال با وام‌های سبک

برای ورود به بازارهای پرریسک‌تر مانند بورس یا ارز دیجیتال، وام‌های کوچک (50 میلیون تومان یا کمتر) می‌توانند گزینه مناسبی باشند. البته، این روش تنها برای افرادی که ریسک‌پذیری بالا و دانش کافی در این بازارها دارند، توصیه می‌شود. مدیریت دقیق و تحلیل بازار برای کاهش ریسک در این نوع سرمایه گذاری ضروری است.

--> هم اکنون دیگران می خوانند

بیشتر بخوانید

آیا سرمایه گذاری با وام میارزه؟ 2