بهترین سرمایه گذاری با سود روزانه در 1405[سود روزشمار، ریسک پایین و نقدشوندگی بالا]

رپرتاژ آگهی: تصور کنید سرمایه‌ای که امروز کنار گذاشته‌اید، بدون اینکه نیاز باشد هر روز بازار بورس، قیمت طلا یا نرخ ارز را دنبال کنید، به‌صورت روزانه برای شما بازده ایجاد کند؛ حتی در روزهای تعطیل. این همان چیزی است که سرمایه گذاری با سود روزشمار را برای بسیاری از افراد جذاب کرده است.

امروز بیش از 200 هزار سرمایه‌گذار، سرمایه خود را به یکی از صندوق‌های پیشرو کشور سپرده‌اند و مجموع دارایی‌های تحت مدیریت این صندوق به بیش از 120 هزار میلیارد ریال (12 همت) رسیده است. اما آیا هر روش سرمایه‌گذاری می‌تواند هم‌زمان بازده روزشمار، ریسک پایین و نقدشوندگی مناسب داشته باشد؟

در این مطلب بررسی می‌کنیم سرمایه‌گذاری با سود روزانه دقیقاً چگونه کار می‌کند، سود روزشمار چه تفاوتی با سود ماه‌شمار دارد و هنگام انتخاب یک گزینه مناسب باید به چه نکاتی توجه کرد.

گزینه سرمایه‌گذاری

بازدهی سالانه

ریسک

نقدشوندگی

سود روزشمار

صندوق درآمد ثابت

حدود 30-39%

پایین

بالا (بدون نرخ شکست و طی یک روز کاری)

دارد

سپرده بانکی

حدود 20.5-22.5%

پایین

متوسط (مشمول نرخ شکست)

ندارد

صندوق طلا

ثابت نیست (وابسته به تغییر قیمت طلا و نرخ ارز)

متوسط

بالا

ندارد

خرید فیزیکی طلا و سکه

ثابت نیست (وابسته به تغییر قیمت طلا، دلار و حباب سکه)

متوسط

بالا

ندارد

صندوق سهامی

ثابت نیست (وابسته به رشد قیمت سهام و سود شرکت‌ها)

متوسط

بالا

ندارد

خرید مستقیم سهام

ثابت نیست (وابسته به قیمت سهام و سود شرکت‌ها)

بالا

بالا

ندارد

خرید ارز

ثابت نیست (وابسته به تغییر نرخ ارز)

متوسط

بالا

ندارد

ارز دیجیتال

ثابت نیست (وابسته به تغییر قیمت رمزارز)

بالا

بالا

ندارد

مفهوم سرمایه گذاری با سود روزانه چیست؟

سرمایه گذاری با سود روزانه که به آن سود روزشمار نیز گفته می‌شود، روشی است که در آن سود به صورت روزانه بر اساس حداقل موجودی حساب شما در پایان هر روز محاسبه می‌گرد. تفاوت اصلی این روش با سود ماه‌شمار در این است که اگر شما در میانه ماه بخشی از پول خود را برداشت کنید، سود روزهای قبل که پول در حساب بوده کاملاً حفظ می‌شود و از بین نمی‌رود. این ویژگی باعث می‌شود که این مدل برای افرادی که گردش مالی بالایی دارند یا ممکن است در هر لحظه به پول خود نیاز پیدا کنند، به بهترین سرمایه گذاری با سود روزانه تبدیل شود.

در گذشته، بسیاری از بانک‌های دولتی و خصوصی این سود را پرداخت می‌کردند؛ اما از دی‌ماه 1397، طبق دستور بانک مرکزی برای کنترل نقدینگی و تورم، پرداخت سود روزشمار در بانک‌ها ممنوع شد و جای خود را به سود ماه‌شمار داد. در روش ماه‌شمار، سود بر اساس کمترین موجودی حساب در طول کل ماه محاسبه می‌شود؛ یعنی اگر شما فقط یک روز موجودی خود را کاهش دهید، سود کل ماه شما بر اساس همان مبلغ کم محاسبه خواهد شد.

به همین دلیل است که امروزه سرمایه‌گذاران به دنبال پرسودترین صندوق های درامد ثابت هستند تا از مزیت محاسبه روزانه بهره‌مند شوند.

در تصویر زیر می توانید پرسودترین صندوق‌های درآمد ثابت بانکی (در بازه زمانی یکساله منتهی به مرداد 1405) را در تصویر زیر مشاهده کنید:

فرمول و نحوه محاسبه سود روز شمار

برای اینکه بدانید دقیقاً چقدر سود به شما تعلق می‌گیرد، نیازی به محاسبات پیچیده نیست. فرمول استاندارد برای این کار به شرح زیر است:

به عنوان مثال، اگر 100 میلیون تومان را با نرخ 32 درصد روزشمار برای مدت 30 روز سرمایه‌گذاری کنید، سود شما حدود 2 میلیون و 630 هزار تومان خواهد بود. شما می‌توانید برای راحتی بیشتر از ابزارهای آنلاین در محاسبه سود روز شمار (ماشین حساب آنلاین زیر) استفاده کنید تا در لحظه از بازدهی دقیق دارایی خود مطلع شوید.

محاسبه آنلاین سود صندوق درآمد ثابت

چرا صندوق درآمد ثابت با سود روز شمار گزینه برتری است؟

پس از ممنوعیت سود روزشمار در بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری به عنوان بهترین جایگزین معرفی شدند. یک صندوق درآمد ثابت با سود روز شمار، سرمایه شما را در دارایی‌های امنی مانند اوراق مشارکت دولتی، سپرده‌های بانکی و گواهی سپرده سرمایه‌گذاری می‌کند.

مزایای کلیدی این صندوق‌ها عبارتند از

• نبود نرخ شکست: برخلاف بانک که اگر پول را زودتر از موعد برداشت کنید جریمه می‌شوید، در این صندوق‌ها هیچ جریمه‌ای بابت برداشت زودهنگام وجود ندارد.
• سود بالاتر از بانک: بازدهی این صندوق‌ها معمولاً به دلیل مدیریت حرفه‌ای پورتفوی، چندین درصد بالاتر از سپرده‌های بانکی است.
• معافیت مالیاتی: تمامی سودهای حاصل از این سرمایه‌گذاری طبق قانون معاف از مالیات هستند.
• نقدشوندگی سریع: در برخی از این صندوق‌ها، امکان دریافت وجه در چندین نوبت در روز فراهم شده است.

در میان گزینه‌های موجود، بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود روزانه از نظر بسیاری از کارشناسان، صندوقی است که ثبات و بازدهی را همزمان داشته باشد. صندوق درآمد ثابت بانک ایران زمین (izfund.ir) با سابقه فعالیت از سال 1390، توانسته است اعتماد طیف وسیعی از سرمایه‌گذاران، (200 هزار سرمایه‌گذار)‌را جلب کند. برخی از ویژگی‌های متمایز این صندوق عبارتند از:

•  سود روزشمار رقابتی
• سود بالاتر از سپرده بانکی
• بدون جریمه برداشت زودهنگام و معاف از مالیات
•  بدون کارمزد صدور و ابطال
•  بدون ریسک از دست دادن سرمایه
• نقدشوندگی بالا
• ادامه فعالیت صندوق حتی در صورت تعطیلی بورس
• مدیریت بیش از 12 هزار میلیارد تومان دارایی

این صندوق در حال حاضر 32 درصد سود روزشمار پرداخت می‌کند که با فعال‌سازی گزینه سرمایه‌گذاری مجدد سود، بازدهی مؤثر سالانه آن به 37.1 درصد می‌رسد. این یعنی شما نه تنها از اصل سرمایه سود می‌گیرید، بلکه از سودی که ماهانه به حساب شما برمی‌گردد نیز سود دریافت می‌کنید (سود مرکب).

قدرت سود مرکب به این دلیل است که با گذشت زمان، سودهای به‌دست‌آمده نیز دوباره وارد چرخه سرمایه‌گذاری می‌شوند و می‌توانند سود جدید ایجاد کنند. هرچه مدت زمان سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، اثر این رشد بیشتر دیده می‌شود. حتی مبالغ کوچک، اگر به‌صورت منظم سرمایه‌گذاری شوند و سود آن‌ها دوباره به سرمایه اضافه شود، می‌توانند در طول زمان رشد قابل‌توجهی ایجاد کنند (منبع: harvardfcu.org)

پول صندوق درآمد ثابت کجا سرمایه گذاری می شود؟

صندوق‌های درآمد ثابت برای تضمین سود و حفظ امنیت سرمایه شما، دارایی‌ها را در سبدی متنوع از ابزارهای مالی کم‌ریسک قرار می‌دهند. طبق مقررات سازمان بورس، این صندوق‌ها موظفند:

• حداقل 85 درصد از دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت (مانند اسناد خزانه اسلامی، اوراق مشارکت و گواهی سپرده) و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری کنند.
• بخش کوچکی (حداکثر 10 درصد) نیز می‌تواند به سهام بورسی اختصاص یابد تا پتانسیل بازدهی صندوق تقویت شود.

برای مثال، در صندوق ایران زمین، ترکیب دارایی‌ها به گونه‌ای تنظیم شده که بیش از 90 درصد آن در سپرده‌های بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت متمرکز است تا کمترین ریسک ممکن به سرمایه‌گذار تحمیل شود.

این مدیریت حرفه‌ای سبد دارایی باعث می‌شود که نه تنها ریسک شما نزدیک به صفر بماند، بلکه سودی بالاتر از سپرده‌های بانک دریافت کنید.

مثال کاربردی برای درک بهتر:

فرض کنید فردی 100 میلیون تومان در بانک و 100 میلیون تومان در صندوق ایران زمین سرمایه‌گذاری می‌کند. اگر در روز پانزدهم ماه، او به 80 میلیون تومان برای یک خرید ضروری نیاز پیدا کند:

• در بانک: سود او برای آن ماه تنها بر اساس 20 میلیون تومان باقی‌مانده (کمترین موجودی ماه) محاسبه می‌شود و سود 15 روز اول برای 80 میلیون تومان کاملاً از دست می‌رود.
• در صندوق ایران زمین: او برای 15 روز اول سود کامل 100 میلیون تومان را دریافت می‌کند و برای 15 روز دوم، سود 20 میلیون تومان به او تعلق می‌گیرد. در واقع این فر د هیچ سودی را از دست نمی‌دهد.

چطور یک صندوق درآمد ثابت را ارزیابی کنیم؟

معیار

چرا اهمیت دارد؟

وضعیت صندوق ایران‌زمین

بازده

مهم‌ترین معیار برای مقایسه

ارائه 32% سود روزشمار (37.1% بازده مؤثر سالانه)

نقدشوندگی

دسترسی سریع به سرمایه

بسیار بالا؛ امکان ابطال در 3 نوبت در روز

نحوه محاسبه سود

مشخص می‌کند بازده چگونه ایجاد می‌شود

سود به صورت روزشمار و بر اساس حداقل موجودی هر روز محاسبه می‌شود + فاقد نرخ شکست (جریمه برداشت زودهنگام)

ترکیب دارایی‌ها

نشان‌دهنده ساختار سرمایه‌گذاری

بیش از 90% دارایی‌ها در ابزارهای امن شامل اوراق با درآمد ثابت (54.3%) و سپرده‌های بانکی (36.4%)

سابقه فعالیت

برای ارزیابی عملکرد گذشته

با بیش از 14 سال سابقه یکی از معتبرترین صندوق‌های بانکی است + جلب اعتماد بیش از 200 هزار سرمایه‌گذار

کارمزد

روی بازده نهایی اثر دارد

کارمزد صدور و ابطال صفر است

حداقل سرمایه

تعیین‌کننده امکان ورود

امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ بسیار خرد، تنها به اندازه ارزش یک واحد (حدود 100 هزار تومان)

فوری: افزایش سقف ظرفیت و فرصت محدود سرمایه‌گذاری

با توجه به استقبال بی‌نظیر مردم و تکمیل ظرفیت قبلی 12 هزار میلیارد تومانی صندوق ایران زمین، خبر مهم این است که با مجوز سازمان بورس، سقف این صندوق به 14 هزار میلیارد تومان افزایش یافته است. این افزایش سقف فرصتی دوباره برای کسانی است که به دنبال یک راهکار امن و پرسود برای دارایی‌های خود هستند. با توجه به سرعت بالای جذب سرمایه، تصمیم‌گیری همین امروز می‌تواند تفاوت بزرگی در بازدهی سالانه شما ایجاد کند؛ چرا که ظرفیت‌های جدید معمولاً در مدت کوتاهی تکمیل می‌شوند.

نکته پایانی

بهترین سرمایه گذاری با سود روزانه برای شما، گزینه‌ای است که اجازه دهد پولتان همواره در دسترس باشد اما حتی برای یک روز هم بیکار نماند. با استفاده از مزایای صندوق درآمد ثابت با سود روز شمار و بهره‌مندی از فرصت افزایش سقف صندوق ایران زمین، می‌توانید گامی استوار در جهت حفظ و رشد ثروت خود بردارید. همین امروز با مراجعه به سایت سرمایه گذاری با سود روزانه (izfund.ir) ، مسیر مالی خود را تغییر دهید و اجازه دهید پولتان به صورت شبانه‌روزی برای شما کار کند.

-->

تولید محتوای بخش «وب گردی» توسط این مجموعه صورت نگرفته و انتشار این مطلب به معنی تایید محتوای آن نیست.