لزوم بازنگری در ساختار نظام بانکی / ضرورت تامین منابع لازم برای رفع ناترازی بانک مسکن

به گزارش خبرگزاری تسنیم، صابر عسکرپور، رئیس هیأت‌مدیره بانک مسکن در نشست پایانی همایش مدیران بانک با اشاره به ضرورت اصلاح نگاه و ساختار درونی بانک اظهار کرد: ناترازی، فقط به معنای کسری نقدینگی نیست، بلکه نشانه‌ای از عدم تعادل در زیرساخت‌ها، منابع انسانی، فرآیندها و حتی فرهنگ سازمانی است.

وی با تأکید بر اینکه بانک مسکن نیازمند بازطراحی کسب‌وکار، فرآیندها و ساختار سازمانی است، خاطرنشان کرد: باید فراتر از اقدامات جزیره‌ای عمل کنیم و با هم‌افزایی درون سازمانی، اعتماد و همدلی را جایگزین نگاه‌های بخشی کنیم.

وی با اشاره به شرایط اقتصادی کشور و سیاست‌های حاکم بر نظام بانکی تصریح کرد: بانک مسکن در مقایسه با سایر بانک‌ها در جذب نقدینگی و اجرای سیاست‌های انضباط مالی با چالش‌هایی روبه‌روست و لازم است با تدوین برنامه بازیابی (ریکاوری پلن)، سهم خود را از بازار پول حفظ و ارتقا دهد.

وی همچنین بر لزوم هماهنگی با سیاست‌های کلان بالادستی، حرکت به سمت تحول دیجیتال و توسعه کسب‌وکارهای نوین بانکی تأکید کرد و افزود: عملکرد مؤثر بانک و دستیابی به اهداف در سایه تغییر نگرش با نگاه جامع به متغیرهای درون و برون سازمانی و همچنین اعتماد و تلاش مشترک همه همکاران ممکن است. بانک مسکن با سابقه‌ای بیش از 86 سال باید از نقاط قوت خود بهره بگیرد و با طراحی محصولات کارمزدمحور، استفاده از ظرفیت‌های تخصصی خود در بخش مسکن و تقویت ارتباط میان واحدهای ستادی و استانی، جایگاه خود را در نظام بانکی ارتقا دهد.

وی از مدیران استانی خواست در اجرای طرح‌های اعتباری به‌ویژه نهضت ملی مسکن، الزامات کنترلی، نظارتی و مدیریت ریسک را به‌صورت دقیق رعایت کنند تا از بروز چالش‌های احتمالی در روند تأمین مالی پروژه‌ها جلوگیری شود.

 عبور بانک مسکن از فراز نقدینگی با بازآرایی سیاست‌های اعتباری

سید محسن فاضلیان، عضو هیأت‌مدیره و معاون مدیرعامل بانک مسکن در امور اعتباری نیز با اشاره به عملکرد شش‌ماهه نخست سال 1404 گفت: حجم پرداخت تسهیلات بانک از 58.9 همت در نیمه نخست سال 1403 به 84.5 همت در نیمه نخست 1404 افزایش یافته که نشان‌دهنده رشد قابل توجه در فعالیت‌های اعتباری است.

وی افزود: با وجود رشد تسهیلات، تطبیق لازم میان جذب منابع و مصارف بانکی برقرار نیست؛ از ابتدای امسال تا پایان شهریور، جمع جذب منابع و وصولی‌ها به حدود 107 همت رسیده است. این اختلاف بیانگر فشار نقدینگی و ضرورت توجه ویژه به جبهه جذب منابع است.

فاضلیان با اشاره به تعهدات سنگین بانک در اجرای طرح نهضت ملی مسکن گفت: برای پوشش تعهدات تا پایان سال حدود 130 همت منابع مالی نیاز داریم. تجربه‌های گذشته نشان داده بانک مسکن توان عبور از شرایط دشوارتر را نیز داشته و این مقطع نیز با همت همکاران سپری خواهد شد.

وی ادامه داد: در بخش پروژه‌های حمایتی و خودمالکی، تاکنون بیش از 136 هزار واحد مسکونی به متقاضیان واگذار شده و بیش از 77 هزار واحد نیز بالای 80 درصد پیشرفت فیزیکی دارند. با تقویت قدرت چانه‌زنی مدیران استانی در تعامل با پیمانکاران و دستگاه‌های متولی، فرآیند فروش اقساطی این پروژه‌ها تسریع خواهد شد.

فاضلیان از ورود بانک مسکن به عرصه مبادلات ارزی خبر داد و گفت: دایره‌های ارزی در برخی استان‌ها فعال شده و بانک در آستانه ورود رسمی به صف عرضه ارز قرار دارد. قراردادهایی با مجموعه‌هایی همچون پتروشیمی پردیس و نفت ستاره خلیج فارس منعقد شده است.

وی با اشاره به تغییر رویکرد درآمدی بانکداری در جهان تأکید کرد: بانک مسکن باید از تمرکز صرف بر نرخ بازده سرمایه به سمت درآمدزایی مبتنی بر خدمات حرکت کند. ابزارهایی نظیر اوراق سپرده خاص، اصلاح سقف تسهیلات و توسعه بانکداری شرکتی می‌تواند تعادل میان منابع و مصارف را برقرار کند. بانک مسکن ضمن پایبندی به ضوابط ناظر بر ضمانت‌نامه‌ها و اعتبارات اسنادی، باید از ظرفیت‌های قانونی برای تسهیل ارائه خدمات به مشتریان بانکداری شرکتی استفاده کند.

توسعه فناوری بانکی، کلید حرکت به سمت کارآمدی و رضایت مشتری

احمد بیدی، عضو هیأت‌مدیره بانک مسکن، ایجاد مزیت با استفاده از مدل اتحاد منافع با تمرکز بر افزایش شاخص‌های اعتماد، رضایت و تاب‌آوری در مواجهه با شرایط چالش‌برانگیز اقتصادی را عنوان کرد و با اشاره به نقش تحول فناورانه در ارتقای بهره‌وری و کاهش هزینه‌های عملیاتی گفت: فناوری اطلاعات امروز به‌عنوان موتور محرک بانکداری نوین، جایگاه ویژه‌ای در راهبردهای کلان بانک مسکن دارد.

وی افزود: فناوری اطلاعات ستون فقرات بانکداری نوین است و بانک مسکن برای ایفای نقش مؤثر در اقتصاد ملی باید به‌صورت جدی و هدفمند در مسیر تحول دیجیتال حرکت کند. وی همچنین به اهمیت بازمهندسی فرآیندها و هم‌افزایی میان واحدهای عملیاتی و فناوری اشاره کرد و گفت: توسعه فناوری بانکی نه یک انتخاب، بلکه یک الزام است تا ضمن ارتقای کارایی، رضایت مشتریان افزایش یابد.

عضو هیأت‌مدیره بانک مسکن تأکید کرد: موفقیت در اجرای برنامه‌های اعتباری و توسعه‌ای بدون پشتیبانی فناوری امکان‌پذیر نیست و بانک مسکن برای اجرای طرح‌های ملی همچون نهضت ملی مسکن، نیازمند ابزارهای فناورانه کارآمد است.

وی در ادامه بر پایداری و امنیت سامانه‌ها، توسعه خدمات غیرحضوری، به‌روزرسانی نرم‌افزارهای بانکی و حرکت به سمت بانکداری یکپارچه دیجیتال تأکید کرد و ابراز امیدواری نمود که بانک مسکن به الگوی موفق بانکداری فناورانه در کشور تبدیل شود.

بیدی با ارائه الگوی اولیه برای همیاری میان بخش‌های مختلف سازمان و فناوری، خواستار ارائه مدل‌ها و الگوهای اثربخش به جهت انسجام بخشی در مدیریت و راهبری پروژه‌ها شد و بر اجرای سه مولفه اصلی «الگو و متدولوژی»، «مسئول و مالک» و «پاسخ‌گو» در پروژه‌ها تأکید کرد تا بهره‌وری و اثربخشی ارتقا یابد.

جعفر آقاملایی، عضو هیدت‌مدیره بانک مسکن نیز با قدردانی از تلاش همکاران در شرایط دشوار اقتصادی، بر لزوم تمرکز همه واحدها بر جذب منابع، تأمین مالی و کنترل ناترازی نقدینگی تأکید کرد و گفت: عبور از وضعیت کنونی نیازمند همت و هماهنگی جمعی است. در بخش تسهیلات خرید مسکن طی هفت‌ماهه نخست سال جاری حدود 33 هزار فقره تسهیلات پرداخت شده که نسبت به مدت مشابه سال قبل با 25 هزار و 600 فقره، رشد ملایمی را نشان می‌دهد، به گونه‌ای که در هر ماه بیش از 1000 فقره تسهیلات خرید پرداخت شده است. با افزایش تقاضا در نیمه دوم سال، تعهدات بانک نیز افزایش خواهد یافت.

آقاملایی مجموع تکالیف ابلاغی به بانک در طرح نهضت ملی مسکن را 525 همت اعلام کرد و افزود تاکنون 140 همت از این مبلغ پرداخت شده است. وی تأکید کرد که اجرای کامل طرح نیازمند فعالیت گسترده، اهتمام مضاعف و مساعی همه همکاران در سراسر کشور است تا تعهدات به‌موقع ایفا شود.

وی با اشاره به رشد منابع بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی در پنج ماهه ابتدای سال جاری، خاطرنشان کرد: برای تجهیز بیشتر منابع و تحقق اهداف موردنظر، برنامه‌های عملیاتی جذب منابع در استان‌ها باید با جدیت و مداومت بیشتری دنبال شود. افزایش سپرده‌های ارزان‌قیمت، توسعه خدمات بانکی و کارمزد محور، پیگیری مطالبات و بازاریابی فعال، در اولویت کاری مدیران قرار گیرد.

آقاملایی با اشاره به سهم پایین منابع استان تهران افزود: سهم منابع بانک مسکن در استان تهران حدود 38 درصد است. مقرر شده برنامه ویژه‌ای برای بهبود وضعیت منابع تهران تدوین و اجرا شود تا از ظرفیت‌های بالای این استان برای تقویت نقدینگی بانک استفاده گردد.

وی ابراز امیدواری کرد با کوشش و مشارکت همه همکاران، ایجاد هماهنگی بین بخش‌های مختلف و بکارگیری ظرفیت‌های موجود، بانک مسکن بتواند از شرایط فعلی عبور کرده و جایگاه خود را در نظام بانکی تثبیت کند.