شرایط دریافت وام مسکن | پاسخ به سئوالات اساسی وام مسکن
خانه‌دار شدن یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های مالی خانوارهای ایران در حال حاضر است. البته با توجه به قیمت مسکن در شرایط اقتصادی ایران می‌توان گفت خرید یک سرپناه آنچنان در دسترس نیست.
وام خرید مسکن دوبرابر شد.وام خرید مسکن زوجین تا سقف 960 میلیون تومان افزایش پیدا کرد. این بخشی از تغییرات جدید سیاست پرداخت وام خرید مسکن است که 30 خرداد ماه سال 1402، توسط شورای پول و اعتبار به‌طور رسمی اعلام شد. شرایط وام خرید مسکن زوجین و مجرد‌ها را در این گزارش بخوانید
گزارش عرشه آنلاین از آنچه باید درباره شرایط جدید پرداخت وام خرید و ساخت مسکن، میزان سود، مهلت بازپرداخت، رقم اقساط و مبلغ وام تعمیرات واحدهای مسکونی بدانید
به‌تازگی با مصوبه شورای پول و اعتبار، سقف تسهیلات خرید مسکن از محل گواهی حق تقدم، 2برابر شده است و تقریباً همه کسانی که قصد خرید مسکن دارند می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
سقف مبلغ قابل پرداخت به‌عنوان وام مسکن در شهر تهران 400میلیون تومان، در شهرهای با جمعیت بیش از 200هزار نفر 320میلیون تومان و در سایر مناطق شهری 240میلیون تومان تعیین شده و زوجین می‌توانند تا 2برابر این مبلغ را دریافت کنند، اما همواره جدای از مبلغ وام مسکن، سؤالاتی در مورد دریافت این وام در ذهن متقاضیان ایجاد می‌شود که البته پاسخ همه آنها را می‌توان با مراجعه به شعب بانک عامل مسکن یا جست‌وجو در اینترنت پیدا کرد. در این مطلب، تلاش شده برخی از مهم‌ترین سؤالات، پاسخ داده شود.
وام برای خرید چه واحدهایی پرداخت می‌شود؟
نکته اول اینکه چیزی که به‌عنوان وام خرید مسکن معروف شده، مربوط به مناطق شهری است و طبق قواعد بانک عامل مسکن، واحد مسکونی معرفی شده برای دریافت وام باید دارای سند باشد. با این حساب واحدهای مسکونی خارج از بافت شهری و املاک قولنامه‌ای نمی‌توانند پشتوانه دریافت وام خرید مسکن باشند. نکته دوم هم اینکه بانک عامل مسکن، حداکثر عمر بنا از زمان صدور پایان کار را 25سال لحاظ می‌کند و خرید واحدهای مسکونی با عمر بیشتر، مشمول وام نیست. نکته سوم اینکه هر واحد مسکونی فقط می‌تواند برای یک فقره وام مسکن ترهین شود؛ ازاین‌رو اگر خریدار قبلی در زمان خرید واحد مسکونی وام دریافت کرده باشد، خریدار جدید فقط درصورت تسویه شدن وام اول یا انتقال آن به خریدار جدید قادر به دریافت وام مسکن یا تکمله آن خواهد بود.
مراحل دریافت وام چگونه است؟
پروسه دریافت وام مسکن در زمان انتقال سند نهایی می‌شود و در شرایط معمولی، کل فرایند دریافت آن نیز از 2 تا 3هفته فراتر نمی‌رود. بر این اساس، متقاضی وام مسکن ابتدا باید برای خرید واحد مسکونی موردنظر خود وارد عمل شود و قرارداد اولیه را با مالک منعقد کند و در جریان انجام کارهای مربوط به مفاصا حساب مالیاتی و عوارض و...، برای تشکیل پرونده وام مسکن نیز به شعب بانک مسکن مراجعه کند.
پس از تشکیل پرونده و معرفی ملک، از یک سو متقاضی باید برای خرید اوراق امتیاز تسهیلات مسکن (تسه) از فرابورس دست‌به‌کار شود و از سوی دیگر بانک نسبت به اعزام کارشناس برای ارزیابی ملک اقدام خواهد کرد. در نهایت، چنانچه شرایط دریافت وام مسکن برای ملک موردنظر احراز شود، در روز انتقال سند، نماینده بانک مسکن نیز حاضر می‌شود و سند در رهن بانک مسکن گذاشته شده و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
چقدر دستمان را می‌گیرد؟
برای کسب امتیاز وام خرید مسکن، به ازای هر 500هزار تومان باید یک برگه اوراق تسه از فرابورس خریداری شود. با این حساب برای وام انفرادی تهران 800برگه و برای وام زوجین باید 1600برگه خریداری شود. نکته قابل‌توجه اینکه درصورت خرید این اوراق، تا 4ماه فروش مجدد آنها ممنوع است؛ ازاین‌رو بهتر است زمانی که بابت دریافت وام مسکن مطمئن هستید، نسبت به تهیه این اوراق اقدام کنید. در شرایط فعلی، قیمت هر برگه اوراق مسکن بالای 90هزار تومان است و با این حساب، دریافت وام 400میلیونی حدود 75میلیون تومان و دریافت وام 800میلیون تومانی زوجین، حدود 150میلیون تومان هزینه دارد. به‌عبارت‌دیگر، مبلغ مؤثر وام مسکن در تهران برای افراد 325میلیون تومان و برای زوجین 650میلیون تومان است.
نرخ سود وام مسکن چقدر است؟
در شرایط فعلی که نرخ بهره تسهیلات مشارکتی در شبکه بانکی، 23درصد مصوب شده، نرخ سود تسهیلات خرید مسکن در بافت‌های معمولی شهری 22.5درصد و در مناطق بافت فرسوده شهری 21درصد محاسبه می‌شود. البته این نرخ سود اسمی تسهیلات خرید مسکن است و اگر هزینه اوراق نیز به این نرخ اضافه شود، نرخ بهره واقعی تسهیلات خرید مسکن به حوالی 30تا 35درصد می‌رسد. هرچند با احتساب تورم حدود 50درصدی، همچنان دریافت این وام صرفه اقتصادی دارد.
وام مسکن به درد چه کسانی می‌خورد؟
با توجه به جهش قیمت مسکن در سال‌های اخیر، نسبت پوشش‌دهی وام مسکن به ارزش یک آپارتمان به‌شدت افت کرده و بخش اندکی از متقاضیان مصرفی می‌توانند به کمک این وام خانه بخرند.
در این شرایط، متقاضیان سرمایه‌گذاری اصلی‌ترین جامعه هدف وام مسکن هستند و بعد از آن کسانی که بخواهند آپارتمان‌های کم‌امکانات نقلی در مناطق جنوبی شهر خریداری کنند، می‌توانند نیمی از ارزش مسکن و در مناطق ارزان‌قیمت‌تر تا دوسوم ارزش مسکن را با وام زوجین تأمین کنند، اما از آنجایی که اقساط این وام به بیش از 19میلیون تومان در ماه می‌رسد، بعید است اقشار ضعیف و متوسط، تمایلی به خرید چنین آپارتمان‌هایی با ابزار وام داشته باشند.
وام جعاله چیست؟
وام تعمیرات مسکن که در ادبیات نظام بانکی با عنوان تسهیلات جعاله شناخته می‌شود از 80میلیون به 160میلیون افزایش پیدا کرده است و علاوه بر اینکه مالکان مسکن امکان دریافت آن را دارند، خریداران جدید نیز می‌توانند در کنار دریافت وام مسکن، تسهیلات جعاله را نیز دریافت کنند. البته وام جعاله 5ساله است و برای هر واحد مسکونی فقط یک فقره پرداخت می‌شود؛ حتی اگر زوجین اقدام به خرید آن کرده باشند. نکته قابل توجه در مورد وام جعاله این است که به‌واسطه مدت کوتاه بازپرداخت آن نسبت به وام خرید مسکن، باعث می‌شود فشار اقساط به گیرندگان وام در سال‌های نخست افزایش پیدا کند و چه‌بسا آنها را به دردسر بیندازد؛ اما آنهایی که برای خرید خانه نیازمند تأمین منابع و قرض هستند، این وام را به‌دلیل سهولت دریافت آن ترجیح می‌دهند.
فرآیند دریافت وام تعمیرات چگونه است؟
تسهیلات جعاله (تعمیرات) را می‌توان برای حفر یا ترمیم چاه، تعمیر سرویس حمام و آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام و کاشی‌کاری، جابه‌جایی درها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزئی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق و لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان دریافت کرد. حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزائیک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، نصب موکت، پارکت، سرامیک و... ازجمله دیگر دلایل دریافت تسهیلات جعاله هستند.
البته این وام را می‌توان همزمان با دریافت وام خرید مسکن درخواست داد و فرآیند تشکیل پرونده و واریز مبلغ آن به‌حساب متقاضی تفاوتی با وام اصلی ندارد، اما برای کسانی که قصد دریافت وام تعمیرات برای واحد مسکونی فعلی خود دارند، بخش مربوط به ترهین سند و کارشناسی ملک با زمان دریافت وام خرید مسکن اندکی متفاوت است. سود تسهیلات جعاله با نرخ 22.5درصد و مهلت بازپرداخت 5 سال محاسبه می‌شود و فرایند دریافت آن از زمان تشکیل پرونده و ارائه اوراق امتیاز تسهیلات مسکن به شعبه 2هفته تا یک ماه به طول می‌انجامد.
منبع: همشهری هم اکنون دیگران می خوانند-
حادثه تکان دهنده در فارس | دختر 14 ساله پدر، مادر و دو فرزند خانواده را آتش زد
-
فوری؛ هانی کرده و 3 نوچه اش بازداشت شدند + جزئیات و تصاویر
-
قتل تکان دهنده باران کوچولو به دست ناپدری / مرگ کودک دو ساله با مواد مخدر!
-
انهدام باند مخوف گروگانگیری در کرج / تهیه فیلم تکان دهنده از شکنجه های دردناک گروگان ها + فیلم
-
هشدار جدی امنیتی | این گزینه تلگرام سریع را پاک کنید!
-
حمله با قمه به کنسرت «گرشا رضایی» در سیرجان / دو نفر مضروب شدند
-
فریماه فرجامی درگذشت | زندگینامه بازیگر پیشکسوت سینما
بیشتر بخوانید
