نقش اسمورف‌ها در بازی دزد و پلیس پولشویی
یکی از روش‌های پولشویی تقسیم پول کثیف با مقیاس بزرگ به بخش‌های کوچک است تا جایی که حساسیت سیستم‌های مقابله با پولشویی را به دنبال نداشته باشد به این فرآیند اسمورف می‌گویند.
به گزارش خبرگزاری تسنیم، اسمورف اصطلاحی عامیانه برای پولشویی است که با تجزیه تراکنش‌های بزرگ به مجموعه‌ای از تراکنش‌های کوچک‌تر که هر کدام پایین‌تر از آستانه گزارش‌دهی هستند، سعی می‌کند از شناسایی توسط تنظیم‌کنندگان مالی جلوگیری کند.
مقررات فعلی بانک‌ها، مؤسسات مالی را ملزم می‌کند که تراکنش‌های نقدی بالای سقف یا هرگونه تراکنش مشکوک را در گزارش فعالیت مشکوک (SAR) گزارش دهند. اسمورفینگ یک جرم جدی است و با امکان جابجایی وجوه غیرقانونی به کانال‌های قانونی، خطرات قابل‌توجهی را برای سیستم‌های مالی ایجاد می‌کند.
نکات کلیدی
اسمورفینگ شامل تقسیم مبالغ هنگفت پول به تراکنش‌های کوچک‌تر برای فرار از الزامات گزارش‌دهی بانکی است. مجرمان از اسمورفینگ برای انتقال مخفیانه پول غیرقانونی به سیستم مالی بدون شناسایی استفاده می‌کنند.
مرحله لایه‌بندی در اسمورفینگ شامل جداسازی پول غیرقانونی از منبع آن از طریق تراکنش‌های مالی پیچیده است. اسمورفینگ از نقل و انتقالات مالی مشروع برای پنهان کردن جابجایی غیرقانونی پول بین کشورها سوءاستفاده می‌کند.
شخصی پشت میزی نشسته و مبالغ زیادی پول را به دسته‌های کوچک‌تر تقسیم می‌کند تا در نهایت به‌حساب‌های بانکی مختلف واریز شود تا از شناسایی در امان بماند.
سازوکار اسمورفینگ در پولشویی
اسمورفینگ شامل واریز پول‌های غیرقانونی به چندین حساب بانکی برای انتقال مخفیانه در آینده نزدیک است. برای جلوگیری از پولشویی، کشورهایی مانند آمریکا و کانادا از مؤسسات مالی می‌خواهند که برای هرگونه تراکنش نقدی بالای 10،000 دلار، گزارش تراکنش ارزی ارائه دهند.
برای فرار از این الزامات گزارش‌دهی، گروه‌های تبهکار ممکن است با تقسیم پول نقد خود به چندین سپرده کوچک‌تر و تقسیم آنها بین تعدادی حساب پراکنده از نظر جغرافیایی، سعی در پنهان کردن ردپای خود داشته باشند. این نوعی ساختاردهی تراکنش‌ها برای جلوگیری از شناسایی توسط نهادهای نظارتی است.
جهان سایبری، میدان تازه‌کار پول‌های آلوده / 15 روش مدرن پولشویی دیجیتال رم علیه پول کثیف؛ شناسایی 2 میلیارد یورو با اجرای قوانین جدید ضد پولشوییسه مرحله اسمورفینگ
اسمورفینگ در سه مرحله انجام می‌شود: جایگذاری، لایه‌بندی و ادغام. در مرحله جایگذاری، مجرم با قرار دادن مقادیر زیادی پول نقد غیرقانونی در سیستم مالی، از محافظت از آن خلاص می‌شود.
در طول مرحله لایه‌بندی، پول غیرقانونی با لایه‌بندی پیچیده‌ای از تراکنش‌های مالی که رد حسابرسی را مبهم می‌کند و ارتباط با جرم اصلی را می‌شکند، از منبع خود جدا می‌شود. به‌عنوان‌مثال، یک اسمورف ممکن است وجوه را به‌صورت الکترونیکی از یک کشور به کشور دیگر منتقل کند، سپس پول را به سرمایه‌گذاری‌هایی که در گزینه‌های مالی پیشرفته یا بازارهای خارج از کشور قرار می‌گیرند، تقسیم کند.
مرحله ادغام زمانی است که پول به مجرم بازگردانده می‌شود. مجرمان باید وجوه را طوری تغییر شکل دهند که مشروع به نظر برسند و در طول این فرآیند از جلب‌توجه خودداری کنند. به‌عنوان‌مثال، اشیاء قیمتی مانند ملک، آثار هنری، جواهرات یا اتومبیل‌های مدل‌بالا ممکن است خریداری و به مجرم داده شوند.
نحوه اجرای اسمورفینگ
یکی از روش‌های جابجایی پول توسط مجرمان در سطح بین‌المللی به «اسمورفینگ فاخته‌ای» معروف است. تصور کنید یک مجرم نیویورکی به یک مجرم لندنی 9000 دلار بدهکار است، درحالی‌که یک تاجر لندنی به یک تأمین‌کننده نیویورکی همین مبلغ را بدهکار است. تاجر لندنی به بانک لندن می‌رود و 9000 دلار واریز می‌کند و به او دستور می‌دهد که پول را به بانک تأمین‌کننده نیویورکی منتقل کند.
بانکدار لندنی که با مجرم نیویورکی همکاری می‌کند، به مجرم نیویورکی دستور می‌دهد که 9000 دلار به‌حساب بانکی تأمین‌کننده نیویورکی واریز کند. سپس بانکدار لندنی 9000 دلار از حساب تاجر لندنی به‌حساب جنایتکار لندنی منتقل می‌کند.
تاجر لندنی و تأمین‌کننده نیویورکی متوجه نیستند که وجوه مستقیماً منتقل نشده‌اند. تنها چیزی که آنها می‌دانند این است که تاجر لندنی 9000 دلار پرداخت کرده و تأمین‌کننده نیویورکی 9000 دلار دریافت کرده است. با این حال، اگر دستگیر شوند، بانکدار لندنی می‌تواند با عواقب جدی روبرو شود. روش رایج دیگر، ساختاردهی تراکنش‌ها با گروهی از همدستان است که هر کدام حساب‌های بانکی خود را دارند. به‌عنوان‌مثال، ممکن است شخصی 50،000 دلار برای ارسال به خارج از کشور داشته باشد که معمولاً باعث ایجاد گزارش تراکنش‌های ارزی و جلب‌توجه به منبع درآمد او می‌شود. برای جلوگیری از گزارش تخلف، آن شخص می‌تواند از ده همدست خود بخواهد که هر کدام 5000 دلار حواله بانکی انجام دهند. حتی اگر پول مشروع باشد، تقسیم تراکنش برای جلوگیری از گزارش آن جرم است.
چرا به آن اسمورفینگ می‌گویند؟
به نظر می‌رسد نام «اسمورف» از تولیدکنندگان غیرقانونی متامفتامین گرفته شده است. تولیدکنندگان مواد مخدر برای جمع‌آوری مواد شیمیایی پیش‌ساز تحت نظارت، اغلب همدستان خود را برای خریدهای متعدد در مکان‌های مختلف می‌فرستند، بدون اینکه از محدودیت‌های قانونی خرید فراتر بروند.